Что такое загородная недвижимость

В России заметили рост спрос на один вид недвижимости

С началом пандемии и активным переходом людей на удаленный режим работы в стране повысился спрос на загородное жилье, сообщил руководитель группы по работе с клиентами и партнерами «Ипотека.Центр» Ильмир Хуснутдинов. К 2022 году банки стали предлагать больше программ по ипотечному кредитованию под строительство или покупку таких объектов, поделился он. В беседе с «Лентой.ру» специалист раскрыл нюансы таких предложений и рассказал на что обращать внимание при покупке или строительстве загородного дома.

После начала пандемии и массового внедрения удаленного или гибридного формата работы, стал набирать обороты спрос на загородное жилье, сообщил Хуснутдинов. При этом до 2020 года ипотечные программы на приобретение готовых домов с земельными участками были достаточно сложны и не совсем соответствовали запросам клиентов, добавил эксперт. Кредитование на строительство жилых домов также не было развито. Очень небольшое количество банков, предлагали такие программы, и получить подобное финансирование было затруднительно, высказался специалист.

Восточные сладости. Россияне скупают недвижимость в Турции. Во сколько обойдется теплое море и «золотой» паспорт?

«С наступлением 2020 года и ростом спроса от клиентов на приобретение загородной недвижимости и строительства домов на своих земельных участках, банки не остались в стороне. Стали запускаться специальные программы на строительство, сильно упрощая процедуру получения подобных займов. В 2022 году программа индивидуального жилищного строительства была распространена на все государственные программы: Дальневосточная ипотека, IT-Ипотека, семейная ипотека, льготная ипотека», — поделился эксперт.

Особенности программ

Специалист раскрыл основные требования для включения в программы кредитования. У заемщиков должны быть: гражданство Российской Федерации для всех программ, наличие ребенка, рожденного после 2018 года или ребенка инвалида для семейной ипотеки, минимум трехмесячный стаж работы в аккредитованной IT-компании с доходом 150 тысяч рублей для регионов-миллионников и 100 тысяч рублей для остальных.

Программа ИЖС распространяется на приобретение участка с последующим строительством на нем дома, строительство дома на участке, принадлежащем заемщику, заключение договора на строительство в объектах комплексной застройки, строительство своими силами. В последнем случае кредит выдается траншами и не включает в себя расходы на проведение строительных работ, указал Хуснутдинов.

По программе максимальная сумма займа на объекты, располагающиеся на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 30 миллионам рублей. Для кредитов на прочие объекты — десять миллионов рублей. «Но есть и ограничение. Сумма не может быть более 80 процентов от стоимости подряда, либо приобретения земли с последующим строительством дома», — рассказал эксперт.

Как выбрать место для покупки или строительства загородного дома?

Ключевое на что стоит обратить внимание при определении локации для строительства загородной недвижимости, — это транспортная доступность, либо перспективы ее развития, наличие развитой инфраструктуры: школы, сады, магазины, медицинские учреждения; возможность подведения коммуникаций, закрытый формат территории поселка с пропускной системой и охраной и, что особо важно в наше время, это устойчивый доступ в сеть интернет

Так же имеет смысл обратить внимание на услуги, которые предлагает тот или иной коттеджный поселок, добавил специалист. Он подчеркнул, что многие такие жилые комплексы предлагают бытовой сервис, который не отличается от услуг, предлагаемых обладателям квартир в мегаполисах.

«Выбор проживания в частном доме или квартире это вопрос комфорта каждого клиента. Учитывая текущие цены на квартиры, повсеместное проникновение удаленной работы и возможность за сопоставимые со стоимостью квартиры средства построить собственный дом, стоит обдумать и сравнить все варианты», — заключил он.

Ранее управляющий партнер юридической компании, автор и руководитель программы профессиональной переподготовки «Специалист по юридическому сопровождению сделок с недвижимостью» в НИУ ВШЭ Василий Неделько рассказал, как не стать владельцем проблемной недвижимости, при выборе квартиры и заключении сделки важно обращать внимание на ряд признаков, которые должны насторожить потенциального покупателя. Так специалист, порекомендовал обращать внимание на цену. Потенциального покупателя должно насторожить, если она существенно ниже рынка, отметил он. Также его должно смутить, если собственник предлагает занизить официальную стоимость объекта, а большую часть суммы передать наличными, заявил Неделько.

От «фазенды» до резиденции: загородная недвижимость Санкт-Петербурга и области

Период, когда советские граждане мечтали о заветных шести сотках, давно прошел. Современная загородная недвижимость представлена не только стандартными коттеджами, но и настоящими дворцами. В объявлениях о продаже встречаются и совсем экзотические названия — виллеты, лейнхаусы, квадрохаусы. Чтобы избежать путаницы и не тратить время на осмотр неподходящих объектов, стоит заранее разобраться в классификации.

Загородные «хоромы» делятся на 2 типа: отдельно стоящие здания и блокированные дома. Первые пользуются наибольшим спросом среди жителей Санкт-Петербурга — они обеспечивают высокий уровень приватности и комфорта. Не обходится и без ложки дегтя — все хлопоты по подключению и сервисному обслуживанию коммуникаций, а также уходу за приусадебным участком ложатся на плечи владельцев.

От дачи до элитного коттеджа

Ассортимент загородной недвижимости СПб делится на 6 подгрупп. Классификация базируется на местоположении, наличии коммуникаций, типе зданий и площади прилегающей территории. Самые доступные варианты — летние дачи в садоводствах Всеволожского, Лужского и Волховского районов. За ними следуют недорогие объекты послевоенной постройки с хорошими подъездными путями. На третьем месте — крепкие зимние дома конца 20 века, расположенные в 50-60 км от города. Далее идут благоустроенные коттеджи ИЖС, двух- или трехэтажные здания с меблировкой, VIP-дома с бассейнами и саунами. Последние расположены в престижных пригородах: Колтушах, Токсово, Юкки.

Выход из кризиса — не за горами

В первом квартале 2017 года девелоперы вывели на рынок загородной недвижимости Санкт-Петербурга и Ленинградской области более тысячи объектов, среди которых — 10 новых коттеджных поселков и 3 очереди в текущих проектах. По сравнению с прошлым годом, объемы застройки увеличились в два раза, а вот средняя цена квадратного метра серьезно «просела» практически во всех сегментах. Исключением стали дома бизнес-класса, здесь был отмечен рост стоимости на 7%. Отдельную нишу занимает малоэтажное загородное строительство — квартиры в таких зданиях стоят дешевле собственного коттеджа, но у владельцев нет приусадебных участков.

Хорошими вариантами малоэтажных жилых комплексов являются ЖК «Кантеле» от ГК «ЦДС», ЖК «Новые кварталы Петергофа» от УК «Теорема» и ЖК «На Петровских холмах» от СК «Петровская мельница». Ниже мы разместили для вас поисковый фильтр, с помощью которого вы можете посмотреть и другие типы жилья, расположенного не только в Ленинградской области, но и в Санкт-Петербурге. Вы найдете квартиры на любой вкус и подберете ту, которая идеально подойдет вашим предпочтениям. Воспользовавшись нашей поисковой системой, вы увидите огромное количество проектов, находящихся на разных этапах готовности, от авторитетных строительных компаний.

Загородный словарь

• Коттедж — жилье с прилегающей территорией, расположенное в коттеджных поселках.
• Дача — домик для сезонного проживания. Относится к садовым или товарищеским кооперативам.
• Вилла — дом в средиземноморском стиле.
• Резиденция (особняк) — представительский тип недвижимости с большой площадью построек и земельного участка. Дополнительные опции — многоместный гараж, теннисный корт, поле для мини-гольфа, бассейн или другой водоем.
• Усадьба — отдельно стоящий дом, окруженный природой. Чаще всего находится далеко от города и не входит в состав поселений.
• Дуплекс (твинхаус) — жилье на двоих владельцев, с раздельными входами и небольшими участками земли.
• Таунхаус — комплекс однотипных двух- или трехэтажных блоков, объединенных общими стенами.
• Лейнхаус — разновидность таунхаусов. Здесь каждая секция выполнена в индивидуальном стиле, площадь прилегающей территории увеличена.
• Виллета — таунхаус со средиземноморской архитектурой.
• Квадрохаус — блокированный дом из четырех частей, каждая из которых оснащена отдельным входом.

Самыми дорогими районами Ленобласти считаются Всеволжский и Курортный, самое доступное жилье расположено в Кингисеппском и Лодейнопольском районах. На стоимость загородной недвижимости также влияет степень благоустроенности локации, развитость инфраструктуры, метраж участка, тип строительства (кирпич, дерево, панельно-каркасное).

Эксперты советуют приобретать постоянное жилье в готовых поселках с подведенными коммуникациями, пунктами охраны и необходимой инфраструктурой. Налаженные условия быта позволят не беспокоиться за сохранность имущества и безопасность близких людей. Автономные участки в садовых и дачных обществах больше подходят для сезонного проживания.

Многоэтажка на боку, или что такое таунхаус

Таунхаусы — малоэтажные дома коттеджного типа, соединенные в блоки и имеющие между собой смежные стены. Каждый домик в общем ряду имеет отдельный вход, гараж и небольшую площадку перед крыльцом, на которой можно устроить цветник или засеять газон.

Покупка малоэтажного жилья: все «за» и «против»

Почему растет спрос на малоэтажную первичную недвижимость. Стоит ли покупать такие апартаменты и если да, что надо обязательно учесть — читайте в этой статье.

Коттеджи снова в моде

Новости из области частной первичной недвижимости — по каким причинам покупатели выбирают небольшие коттеджи. Обзор популярных архитектурных стилей коттеджных поселков СПб и Ленобласти.

Моя крепость: как избежать проблем при покупке загородного дома

Бесплатный сыр или комфортная жизнь за городом? Довольно часто покупка коттеджа в благоустроенном поселке оборачивается проблемами с соседями, завышенными коммунальными тарифами и отсутствующими коммуникациями. О возможных неприятностях и способах их решения рассказывают наши эксперты.

Частная жизнь или как выгодно купить дом в Ленинградской области

Дома за городом для постоянного проживания и «под дачу» стоит выбирать по разным критериям. На что обратить внимание при выборе и какие районы Ленобласти до сих пор остаются недооцененными, хотя и обладают большим потенциалом.

Сервитут на недвижимость: суть и способы использования в своих целях

Все о видах сервитутов, порядке их установления, правилах составления и регистрации. Что включать в договор о сервитуте? Законодательная база и полезные советы. Все о частных и публичных сервитутах с наглядными примерами.

Инвестиции в загородную недвижимость: стоит ли россиянам вкладывать деньги

Сегодня вопрос сохранения сбережений стоит наиболее остро в связи со сложившейся экономической ситуацией. Люди, сумевшие накопить значительные суммы, все чаще задумываются о том, чтобы вложить их в покупку загородной недвижимости. Согласно статистике, спрос на нее растет с 2019 года. ФБА «Экономика сегодня» рассказывает, почему стоит задуматься о приобретении или строительстве частного дома и земельного участка в качестве выгодной инвестиции.

Стоимость исходных активов

Ключевой разницей при покупке участка с домом и квартиры станет цена за квадратный метр. В одном и том же районе стоимость квартиры будет гораздо выше, чем дома такой же площади. Более того, купив участок земли, владелец со временем и при желании сможет добавить этажи или расширить помещение пристройками, постепенно создавая пространство мечты и увеличивая потенциальную прибыль от сдачи или продажи квадратных метров.

«Заказчик может создать загородный дом, реализуя любые предпочтения в дизайне, и стоимость индивидуального или типового строительства будет ниже, чем покупка квартиры со схожими параметрами. Так, в среднем цена квадратного метра загородной недвижимости на 40% ниже, чем в многоквартирном доме, — комментирует Тимур Дасаев, креативный директор СК «Дачный Сезон». — Кроме этого, строительство собственного дома, в отличие от покупки квартиры, позволяет потребителю создать уникальное пространство, комфортное для своей жизни и пребывания близких людей, например, исключив из проекта небезопасные лестницы».

Креативный директор СК «Дачный Сезон» Тимур Дасаев

Чтобы приобретение загородной недвижимости не потеряло дальнейшую ликвидность и стало надежной инвестицией, при строительстве особое внимание следует обратить на следующие аспекты:

– внешний вид строения, включая качество фундамента и крыши;

– двери и окна, обращая особое внимание на отсутствие уклонов и перекосов;

– вертикальность стен и горизонтальность пола;

– исправность систем коммуникаций: схем подачи воды в дом; отопления; электропроводки; канализации.

Дополнительные преимущества

Наличие собственного земельного участка, которого лишены владельцы квартир, — это не только возможность вырастить на нем овощи, фрукты или зелень, но и шанс получить дополнительное место для отдыха. Обладателям дачи или частного загородного дома не нужно платить за аренду площадок, веранд и отелей для отдыха на свежем воздухе. Чтобы провести время с близкими на природе, достаточно собрать их у себя, а дальше — выбирать между рыбалкой, шашлыками или походом. Кроме того, если летом возникает желание устроить себе небольшой отпуск, его можно организовать прямо на своем участке: поставить большой бассейн, шезлонг и наслаждаться солнцем и тишиной, сэкономив на стоимости поездки в санаторий или на курорт.

Также загородный дом с приусадебным участком позволяет сохранить ресурсы, затрачиваемые собственниками квартиры на поиск, аренду или покупку парковочного места. Порадует жителей загородных домов и отсутствие посторонних шумов от соседей, проживающих в многоквартирных домах через тонкую стену. Но еще большим преимуществом собственного загородного дома является независимость от коммунальных служб: с наступлением холодов не придется ждать подачи отопления, а летом — жить несколько недель без горячей воды. Более того, если вы решите на какое-то время покинуть жилище, то платить за тепло не придется, ведь его можно просто отключить.

ФБА «Экономика сегодня»

Инвестиционная привлекательность

Помимо бытовых преимуществ частного дома, есть и коммерческие плюсы его приобретения: в связи со сложностями перелетов и путешествий экотуризм продолжает набирать обороты и будет сохранять популярность еще долгое время. Поэтому участок всегда можно сдать в аренду на целые недели, месяцы, а иногда и на годы, если дом подходит для круглогодичного проживания.

Кроме того, наличие собственного участка – это потенциальная возможность открыть малый бизнес, например, экоотель. При желании владелец дома сможет оформить нужные документы, надстроить необходимое количество этажей и принимать посетителей. Спрос на такое предложение определенно будет, поскольку отдыхающие ценят чистый воздух и тишину, которой нет в городе.

Приобретая загородную недвижимость с перспективой бизнеса, важно внимательно изучить ее местоположение. Тот же отель будет более популярным, если рядом есть река, лес, магазины, аптеки и прочая инфраструктура.

Инвестирование — это один из лучших способов сохранить деньги. Выбирая загородный дом для покупки, необходимо тщательно изучить локацию и все необходимые объекты на ней, в зависимости от ваших целей и потребностей: супермаркеты, школы, больницы, детские сады и прочее. В будущем собственный участок станет не только местом выгодного отдыха, но и перспективным источником дохода.

Малоэтажная постройка: частные дома и дачи за год подорожали на 20–35%

За год средняя стоимость частных домов и дач в России выросла примерно на 20–35%. Об этом «Известиям» рассказали участники рынка недвижимости. По их словам, подорожали стройматериалы, увеличилась стоимость рабочей силы, стремительно вырос спрос на такое жилье. Осенью средняя стоимость домов может подняться еще на 7–8%, так как традиционно в это время года спрос на загородную недвижимость растет, отмечают эксперты.

Бурный рост

В августе 2022 года стоимость квадратного метра в частных домах в России выросла на 22% в сравнении с аналогичным периодом 2021-го, сказал «Известиям» заместитель руководителя центра загородной недвижимости федеральной компании «Этажи» Илья Сауков. Ценовой пик пришелся на май — перед началом летнего сезона, добавил он. По данным директора по продажам строительной компании Hallehouse Вячеслава Котлова, за последний год средняя стоимость частных домов из дерева выросла на 30%.

Наиболее ликвидные объекты, например, в Подмосковье в границах «Большой бетонки» (автодорога А-108) подорожали на 30–35%, рассказала управляющий партнер Dombook, председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова. По оценке руководителя «Циан.Аналитика» Алексея Попова, в годовом выражении индивидуальное жилье в стране стало дороже на 20%.

Причем дачи продемонстрировали еще более высокую динамику роста средней стоимости, отметил Илья Сауков. По сравнению с августом прошлого года новые дачи для круглогодичного проживания выросли в цене в среднем на 25–30%. Но неликвидные варианты с необработанными земельными участками и старыми сезонными домами прибавили 7–10%, рассказал он.

— Всему виной высокий спрос и сокращение объема предложения. Причина большого интереса к такому жилью — это популярность удаленной работы на фоне небывало высоких цен на квартиры, — сказала Ирина Доброхотова.

Например, средняя стоимость коттеджа площадью 100–200 кв. м для круглогодичного проживания примерно в 50 км от МКАД составляет 30–35 млн рублей, а квартиры в старых границах Москвы — 40 млн, свидетельствуют данные bnMap.pro.

Кроме того, рост цен обусловлен подорожанием стройматериалов, сложностями импортозамещения инженерии и лакокрасочной продукции, а также общей неопределенностью, сказал владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский. В числе причин и увеличение стоимости рабочей силы, добавил Илья Сауков.

В премиальном сегменте загородной недвижимости цены поднялись в том числе из-за катастрофического роста курсов валют весной, отметила член ассоциации AREA Юлия Белукова. Примерно 40% таких объектов экспонируются в валюте, пояснила она.

Новая волна

Пандемийный 2020 год катализировал интерес к загородным объектам и по нынешний день они продолжают пользоваться спросом, сказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова. Люди покупают как дома для дачного сезона, так и более дорогие объекты для круглогодичного проживания, добавила она.

При этом летом 2022 года наблюдалась корректировка средней цены, которая связана не со снижением стоимости реальных объектов, а с выходом на рынок более дешевых вариантов, сказал Илья Сауков. Продавцы стараются сократить конечную стоимость своих объектов, чтобы увеличить их привлекательность, отметил он.

По его словам, в том числе для этого снижается уровень отделки и оснащенности домов. Например, реже стали продавать жилье с мебелью и бытовой техникой. Плюс в продаже растет количество недостроенных домов, требующих завершения внутренней отделки, сказал Илья Сауков.

— По всем сегментам средние цены на частные дома стагнируют, и сейчас нет предпосылок для дальнейшего активного роста стоимости, — сказал Алексей Попов.

По мнению Ирины Доброхотовой, потенциал роста еще не исчерпан: спрос превышает предложение и оно сокращается. Поэтому к следующему лету не исключено очередное подорожание загородных домов, считает она. По оценкам Максима Лазовского, до конца года рынок будет находиться в нынешнем ценовом коридоре, также возможно подорожание самых ликвидных объектов.

— В ближайшее время мы ожидаем очередную волну роста стоимости загородных домов. Традиционно осенью спрос на загородную недвижимость растет, поэтому в сентябре–октябре средняя цена домов может подняться еще на 7–8%, — полагает Илья Сауков.

В начале 2023 года Максим Лазовский прогнозирует снижение цен на частные дома до 15% — это отложенный эффект уменьшения стоимости стройматериалов. Кроме того, если для застройщиков появятся льготные кредиты, то общее снижение цен на объекты может достигнуть 20%, считает он.

Не торопитесь покупать загородную недвижимость

Жизнь на природе имеет немало плюсов, но подходит далеко не всем. Чтобы избежать разочарований, прежде чем приступать к выбору земельного участка или готового дома, определитесь – зачем вам нужна загородная недвижимость.

На прошедшей недавно Ярмарке недвижимости в консультационном пункте BN.ru на вопросы посетителей и наших читателей отвечал опытный практик рынка загородной недвижимости Павел Соколов, управляющий партнер агентства недвижимости «Загородный стиль».

– Ответьте себе на вопрос, зачем вам загородный дом и сколько времени вы будете в нем проводить. В качестве дачи, второго дома? Или вы намерены полностью отказаться от городской квартиры? Если вы на этот вопрос не ответите, то будете делать мучительный выбор вроде того, купить ли вам спортивный автомобиль или грузовик.

Для постоянного проживания нужна соответствующая инфраструктура, которую могут обеспечить только райцентры и ближние к городу населенные пункты: школы, детские сады, медицина, общественный транспорт.

Но если речь о даче, то в такой среде вы просто не сможете полноценно отдыхать: вам нужны озеро, лес, река и как можно меньше незнакомых лиц. С другой стороны, зимой или в межсезонье на такой даче вам станет скучно, потянет в город. А дороги развезло или завалило снегом.

В любом случае это разные форматы. Совместить их, как показывает практика, не получается. Но компромиссы возможны.

– Позволю себе дать дружеский совет, который редко дают риэлторы: не торопитесь покупать. Для начала снимите дом – причем в той местности, где намерены поселиться, и не на лето, а минимум на полгода. Поухаживайте за участком, поездите на работу и за покупками – то есть сделайте своеобразный «тест-драйв» и дома, и местности. Во-первых, будете присматриваться к объектам, которые здесь предлагают приобрести, а в конечном счете выберете лучший. Во-вторых, если купите участок и начнете стройку, у вас будет где жить.

Но самое главное – вы примерите на себя и территорию, и собственно загородную жизнь. Вы оцените, насколько критичны для вас транспортные проблемы, снегопады, качество воды из колодца, необходимость ухаживать за участком и заниматься заготовкой дров.

К сожалению, в нашей агентской практике такое бывает. Человек купил дом, прожил год, потом снова приходит, чтобы выставить на продажу: «Да, дом всем хорош. Но я понял, что жизнь за городом – не для меня».

– Давайте сначала разберемся с тем, что такое коттеджный поселок. Это ведь не характеристика правового статуса участка. Это торговая марка, организационная структура, а также, возможно, прописанные правила и регламенты, которые в документах никак не обозначены. Так вот, коттеджный поселок может располагаться и на землях ИЖС, и на сельскохозяйственных. Но подразумевается, что здесь есть структура, которая занимается управлением. Насколько она эффективно, грамотно и широко хозяйствует – всегда вопрос.

При выборе дома или участка в коттеджном поселке ключевой вопрос – эксплуатационные платежи. Их сумма не должна стать для вас неожиданностью. Общее правило такое: чем крупнее массив, тем они меньше. И есть такие коттеджные поселки, где цена услуг управляющей компании сопоставима с ежемесячными платежами за городскую квартиру. В то же время в закрытых клубных поселках с теннисными кортами, бассейнами, детскими и спортивными площадками ежемесячные расходы могут достигать десятков тысяч рублей в месяц.

То же относится и к садоводствам. Правда, здесь разрыв между минимумом и максимумом меньше: от нескольких тысяч рублей в год до нескольких тысяч в месяц. Качество тоже разное: от полузаброшенного массива с пенсионером-председателем до того, что у нас называют «коттеджным поселком», – массива с ограждением, охраной и светодиодными фонарями.

Но в садоводствах вся эта инфраструктура создается за счет самих садоводов. Бюджеты СНТ складываются из членских и целевых взносов. Первые идут на обслуживание, текущий ремонт, зарплату председателей и охраны. Вторые – на крупные разовые расходы: заасфальтировать дорогу, сделать ограждение, установить шлагбаум или поселковый водопровод.

В районах ИЖС с частной застройкой вам не нужно скидываться с соседями на ремонт дорог и установку столбов и платить управляющей компании. Другое дело, что у местных властей, если это забытая богом деревня, бюджетов на создание комфортной жилой среды, скорее всего, нет.

– Разумеется, в выходные и днем, когда светло, все можно увидеть и со всеми познакомиться. В том числе с соседями и председателем СНТ. А стоит ли говорить, что правило «выбери соседа» при покупке загородной недвижимости одно из основных? Как правило, к заинтересованным в покупке они относятся доброжелательно, а вы узнаете много нового и интересного, в том числе такого, о чем не расскажет продавец.

– Во-первых, обязательно узнайте, как эксплуатируется данный массив зимой, есть ли постоянные жители, каково сообщение и не становятся ли дороги непроезжими.

Во-вторых, обязательно узнайте, как организовано водоснабжение, каково качество и лимиты воды в колодцах и скважинах. Я считаю, что это один из самых важных вопросов. Жить без газа можно, без воды – никогда.

В-третьих, электроснабжение: бывают ли перебои со светом и хватает ли энергомощностей. Ведь бывает, что декларируется 15 кВт на домовладение, в то же время реальные мощности значительно меньше, а электрохозяйство требует модернизации.

Есть еще один важный вопрос – геология и уровень грунтовых вод. Конечно, если вы намерены строиться, необходимо делать пробное бурение, а если речь о капитальном доме – полноценные геологические изыскания. Но пока просто присматриваемся и отмечаем все признаки заболоченности: характерная растительность (камыш, тоненькие кривые деревца), уровень воды в дренажных канавах. А также где участок – на горке или в низине.

Ипотека на загородную недвижимость в 2022 году: условия, банки, процент

Для многих россиян понятие «ипотека» означает приобретение квартиры на вторичном или первичном рынке недвижимости. На самом деле банковские предложения гораздо обширнее и не ограничивают клиентов в выборе подходящего жилья. Сегодня многие кредитно-финансовые организации имеют в своем арсенале программы под общим названием «Ипотека загородная недвижимость». Эти кредитные предложения дают возможность заемщикам покупать загородное жилье, строить таунхаусы или дачные домики, и наслаждаться жизнью вне мегаполиса.

Что это за ипотека

Ипотека на загородную недвижимость – это особый вид кредитования, в котором предметом сделки выступает земельный участок, жилой дом или иной объект потребительского назначения, расположенный за пределами городской черты.

Главное условие – ликвидность выбранного объекта недвижимости. Это значит, что дом или участок должен быть привлекателен для потенциального покупателя, и в случае неисполнения заемщиком своих долговых обязательств, может быть быстро реализован в счет погашения задолженности.

Банки предоставляют кредиты не только на приобретение готового загородного жилья, но и на строительство. При этом в условиях договора будут прописаны обязательные требования к возводимому строению.

Требование к земле и дому

Каждое кредитно-финансовое учреждение может самостоятельно создавать и пополнять перечень требований к объекту ипотечного кредитования. Но основными являются следующие:

1. Расположение. Несмотря на то, что загородный земельный участок или дом априори располагается за городской чертой, банки устанавливают допустимый предел удаленности. Кроме того, существуют требования к самому населенному пункту. Это не должна быть заброшенная деревня или малонаселенный хутор.
2. Тип земли. Банк оценивает возможность строительства чего-либо на земле. Можно ли на ней что-то строить в зависимости от вида разрешенного землепользования и типа земли.
3. Материал изготовления. Вне зависимости от того, на приобретение или постройку будут выделяться денежные средства, банки отдают предпочтение более надежным и прочным материалам: бетон, кирпич, камень и т.д.
4. Общее состояние недвижимости. Чем «моложе» здание и дороже и качественней в нем ремонт, тем более ликвидной будет недвижимость. Соответственно старые дома без хорошей отделки не вызывают доверие банка и могут быть отклонены при рассмотрении заявки.
5. Наличие необходимых коммуникаций. В приобретаемом доме, коттедже или таунхаусе в обязательном порядке должен иметься водопровод, канализация, подвод электричества и газа.

Ипотека без первоначального взноса на загородную недвижимость возможна только под залог недвижимости. Простое завышение тут не поможет т.к. оно должно быть от 25% рыночной стоимости. Оценщики просто не смогут сделать такое завышение.

Банки, которые работают по этой программе и их условия

В настоящее время ипотека на загородную недвижимость доступна в ряде банков, лицензированных на территории Российской Федерации. Рассмотрим самые выгодные кредитные предложения.

Банк	Ставка, % от	Срок, лет	Сумма, млн	ПВ, % от
Райффайзенбанк	12,75	25	26	40
РоссельхозБанк	11,5	30	20	10
Альфа-Банк	12,25	25	в зависимости от дохода	40
Дельтакредит	12,25	25	в зависимости от дохода	40
Уралсиб	12	25	в зависимости от дохода	10
Металлинвестбанк	14	25	в зависимости от дохода	10

Ипотека на дом с земельным участком имеет ряд особенностей, о которых важно знать. Загородная недвижимость может не подходить под эти условия. Обязательно прочтите наш прошлый пост об этом.

Ипотека загородная недвижимость в Сбербанке

При всем богатстве кредитных предложений, наибольшей популярностью среди населения пользуется старейший и востребованный банк России – Сбербанк. На долю этой кредитно-финансовой организации приходится почти 30% совокупных банковских активов страны.

Банк предоставляет своим клиентам широкий спектр услуг, среди которых особой популярностью пользуется кредитование. Клиенты банка на выгодных условиях могут стать владельцами не только квартир, но и уютного загородного жилья. Ипотека «Загородная недвижимость» от Сбербанка – это эффективная оценка кредитных рисков и обеспечение высокого качества кредитного портфеля.

Условия

Ипотека предоставляется на постройку или приобретение загородной недвижимости. Также объектом сделки может выступать:

• земельный участок, соответствующий требованиям банка;
• дачный домик с земельным участком.

Важными условиями кредитной программы от Сбербанка являются:

1. Сумма кредита. Минимальное значение установлено в размере 300 000 рублей, максимальное ограничивается только финансовыми возможностями клиента.
2. Процентная ставка. Варьируется от 9,5% до 12,25% в зависимости от того, является ли заемщик постоянным клиентом банка и/или владельцев зарплатной карты Сбербанка. Также ставка по кредиту может быть снижена на 1% при страховании залогового имущества в компаниях, аккредитованных банком.
3. Срок кредитования. Взять ипотеку на дом или его строительство можно на срок до 30 лет. При этом клиентам доступно досрочное полное и частичное погашение кредита.
4. Первоначальный взнос. Для оформления ипотеки граждане должны иметь собственные средства в размере не менее 25% от стоимости приобретаемой недвижимости. В качестве первоначального взноса может быть использован семейный капитал.

В качестве обеспечения по кредиту может выступать:

Преимущества программы

Заемщики Сбербанка, решившие стать загородными жителями, могут рассчитывать на следующие преимущества от банка при оформлении ипотеки:

• отсутствие дополнительных сборов и комиссий – открытие и обслуживание кредитного счета, досрочное погашение и иные обязательные операции и транзакции осуществляются абсолютно бесплатно;
• особые условия кредитования для клиентов банка – если заемщик получает заработную плату в Сбербанке или является владельцем вклада, он может рассчитывать на особую лояльность (меньшее количество документов по заявке, снижение процентной ставки и т.д.);
• возможность привлечения созаемщиков – если официального дохода заемщика не хватает для оформления желаемой суммы кредита, он может привлекать созаемщиков из членов семьи для увеличения ипотеки;
• возможность учесть дополнительный доход без его подтверждения справками;
• предоставление кредитных карт – после одобрения заявки на ипотеку заемщикам может быть сделано особое предложение банка в виде банковской карты с кредитным лимитом до 600 000 рублей.

Требования к заемщику и объекту

К потенциальным заемщикам Сбербанк предъявляет стандартные требования:

1. Возраст. Минимальный возраст не менее 21 года, а максимальный зависит от срока возврата кредита и не может превышать 75 лет.
2. Гражданство. Ипотека предоставляется только гражданам РФ при наличии паспорта.
3. Трудовая занятость. Заемщик должен иметь официальное место работы. При этом минимальный стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев, а общий стаж за последние 5 лет – 1 год.
4. Кредитная история. Наличие положительной финансовой репутации у заемщика будет являться плюсом при принятии решения по заявке.

Важно! При привлечении созаемщиков, к ним применяются те же требования, что и к основному (титульному) заемщику.

К приобретаемому недвижимому имуществу Сбербанк, кроме стандартных требований, перечисленных в статье, выдвигает дополнительные:

• наличие развитой инфраструктуры в районе нахождения объекта сделки;
• износ готового здания не должен превышать 60%;
• отсутствие каких-либо притязаний на объект сделки со стороны третьих лиц;
• наличие подъездной дороги к земельному участку или жилому дому;
• соответствие внутренней планировки дома имеющейся технической документации.

Документы для заявки

В отличие от других финансово-кредитных учреждений, для оформления ипотеки в Сбербанке не потребуется множества документов. Основной список выглядит следующим образом:

• анкета-заявление;
• паспорт гражданина РФ;
• документы, подтверждающие наличие и уровень ежемесячного дохода потенциального заемщика (справка 2 НДФЛ или по форме банка);
• документы на залог (в случае обеспечения ипотеки имуществом, находящимся в собственности заемщика).

Документы после одобрения по объекту

Если решение банка по оставленной заявке будет положительным, заемщику потребуется предоставить в банк документы на приобретаемый объект для оформления ипотеки:

• предварительный договор купли-продажи;
• копия свидетельства о госрегистрации объекта недвижимости или иные документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости;
• документы, являющиеся основанием для возникновения права собственности (договор купли-продажи, свидетельство о наследовании, договор дарения и т.д.);
• выписка из ЕГРН;
• отчет об оценки стоимости объекта недвижимости (при необходимости);
• отказ от преимущественной купли-продажи от других владельцев долевой собственности (при наличии).

Порядок оформления по шагам

Алгоритм действий потенциального заемщика, желающего стать законным владельцем загородной недвижимости, выглядит следующим образом:

1. Первичное обращение в банк. На этом этапе потенциальный заемщик заполняет анкету-заявление и предоставляет документы, подтверждающие соответствие требованиям банка.
2. Решение по заявке. Прежде чем вынести вердикт, сотрудники банка проводят проверку по заявителю. Это может занять некоторое время, поэтому уведомление о решении банка приходит в течение 2-5 дней с момента заполнения анкеты.
3. Предоставление пакета документов по объекту сделки. Обычно заемщику предоставляется 2 месяца на поиск подходящей недвижимости и сбор необходимых документов.
4. Подписание кредитного договора. Если все предоставленные документы соответствуют требованиям банка, происходит окончательное оформление кредита.
5. Госрегистрация права собственности. Заемщик обращается в органы Росреестра и регистрирует приобретенную недвижимость с обременением (ипотека).

Страхование

Для того чтобы снизить риски утраты ипотечного имущества и невозврата кредита, банк устанавливает жесткие требования в отношении страхования объекта недвижимости и самого заемщика. Поэтому страхование производится по трем пунктам:

• приобретаемый земельный участок и/или строение;
• жизнь и здоровье заемщика;
• залоговое имущество (при обеспечении кредита залогом).

Если вы отказываетесь от страхования жизни, то вам добавляется +1% к ставке.

Гашение

Выплата ипотеки осуществляться аннуитетными платежами с помощью наличного или безналичного расчета. К услугам клиентам Сбербанка следующие виды оплаты:

• банкоматы Сбербанка;
• платежные терминалы;
• отделения банка;
• онлайн-банкинг;
• отделения Почты России и сторонних банков.

Возможно досрочное погашение ипотеки Сбербанка день в день, как в отделении банка, так и через интернет с помощью сервиса Сбербанк-онлайн.

Штрафы и пени

В случае просрочки очередного платежа банк начинает начислять пени в размере 0,1-0,6% от суммы платежа. При неисполнении долговых обязательств в течение 1 месяца, банк может начислить заемщику штраф (неустойка) в размере 20% годовых от суммы долга.

В дальнейшем неуплата может стать причиной расторжения ипотечного договора и требований банка о полном погашении суммы долга. Самым плачевным результатом просрочки по платежам является лишение приобретенной жилплощади или залогового имущества (реализация имущества банком в счет погашения долга).

Материнский капитал и ипотека на загородную недвижимость

При оформлении ипотеки на загородное жилье или землю в Сбербанке можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или для погашения части кредита. Но это накладывает дополнительные обязательства на заемщика:

• необходимость прописать детей в приобретенной недвижимости;
• жилое помещение должно иметь площадь, соответствующую количеству членов семьи заемщика (минимум 18 кв. м на 1 человека);
• приобретаемое жилье должно быть одобрено представителями Пенсионного Фонда (гарант обеспечения сертификата материнского капитала).

Заключение

Ипотека на загородную недвижимость практически ничем не отличается от других программ жилищного кредитования. И если к самому объекту недвижимости предъявляется чуть больше требований, то и результат сделки того стоит: проживание за городом, в экологически чистых условиях, в собственном доме.

Также возможно вам будет более интересна ипотека на строительство дома, в рамках которой также возможна постройка загородного дома. О ней вы можете узнать далее.

Квартира или загородный дом: что лучше?

Несмотря на то что большинство россиян живут в многоквартирных домах, почти две трети наших соотечественников мечтают переехать в собственный коттедж, то есть частный загородный дом с участком, рассчитанный на одну семью. Какими преимуществами обладает коттедж?

Как правило, коттеджи просторнее, чем квартиры, особенно если сравнивать с квартирами старого жилого фонда, тем более если речь идет о 2- или доме. Многие особенно ценят более высокие потолки и возможность создать просторную кухню или санузел;

При строительстве коттеджа количество и расположение комнат можно проектировать по собственному желанию, а при покупке готового дома — провести перепланировку практически без ограничений, которые применяются к многоквартирным домам. Таким образом, в коттеджах больше возможностей обустроить пространство по собственному вкусу;

Частный дом на то и частный, что обычно имеет отдельную территорию — небольшой участок вокруг дома, который можно использовать по собственному усмотрению, например посадить газон, разбить цветник или построить баню;

Удаленность от соседей

Это решает сразу несколько проблем, в том числе проблему плохой звукоизоляции в квартирах. В целом, в частном доме всегда есть возможность отгородиться забором и сталкиваться с соседями намного реже;

Если у вашего дома отдельная канализация и водоснабжение, можно забыть о неудобствах временного отключения горячей воды, которое вынужденно испытывают городские жители в России каждое лето;

Стучать зубами от холода в сентябре или терпеть жару в теплом марте в частном доме не придется, поскольку вы не зависите от центрального отопления. При строительстве коттеджа можете выбрать любое подходящее отопление (например установить газовый котел, подвести электрическую систему отопления или топить печку дровами) — и регулировать температуру самостоятельно;

Большинство людей считает, что жизнь в собственном доме ближе к природе, чем в квартире. Вне города воздух бывает чище, многим нравится возможность разбить небольшой сад или даже огород на участке прямо возле дома. Кроме того, многое зависит от материалов, использованных при строительстве: не секрет, что в деревянных домах или домах из бруса воздухообмен лучше, чем в панельных многоэтажках. При строительстве частного дома все материалы вы можете выбрать самостоятельно.

Какие недостатки есть у отдельных частных домов?

Жизнь в коттедже по многим параметрам привлекательнее, чем в многоквартирном доме, однако у частных загородных домов есть и ряд недостатков и особенностей, которые делают проживание в них более хлопотным и дорогостоящим делом. Вот некоторые из этих особенностей:

Удаленность от города

плотности застройки в большинстве крупных российских городов нет коттеджных кластеров, а земля под застройку в черте города скорее всего будет стоить очень дорого. Поэтому для большинства доступным вариантом представляется земля под застройку или готовый коттедж в лучшем случае в нескольких километрах от города — а это означает регулярное использование автомобиля, частое стояние в пробках и затрудненный доступ к городской инфраструктуре;

Высокая цена

Частные дома дороже, чем жилье в многоквартирных домах. Это связано не только с тем, что при покупке дома придется заплатить еще и за землю, но с и необходимостью тщательной черновой отделки дома, утепления, подготовки фундамента, утепления стен и крыши, подведения качественной системы вентиляции Особенно дорого может обойтись подведение коммуникаций. А если дом деревянный, в нем даже электропроводка будет более дорогой, так как придется использовать более прочный и надежный кабель. Поэтому в большинстве случаев купить квартиру можно дешевле, чем частный дом;

Дорогая эксплуатация и ремонт

Содержать дом дороже, чем квартиру, — это касается и коммунальных платежей, и общих временных и финансовых затрат на содержание жилья. В коттедже придется постоянно следить за исправностью систем отопления и канализации, которые время от времени могут требовать ремонта, а также следить за участком — например косить траву летом и расчищать снег зимой. Жизнь в квартире в этом плане проще: большую часть хлопот берут на себя коммунальные службы;

Здесь много нюансов, зависящих от конкретного дома, участка земли и района, в котором он расположен, но в целом факт остается фактом: в отдельном коттедже коммуникации будут вашей проблемой. Если квартиру вы получаете в комплекте с горячей водой, газом/электричеством и санузлом, подключенным к городской канализации, в доме всё это придется обустраивать самостоятельно. Готовьтесь бурить водонапорную скважину и устанавливать септик, то есть очистную установку, необходимую для работы водосточной системы, и пр. Необходимо помнить: если поселок не газифицирован, подведение газа может обойтись в существенную сумму;

Налог на землю

Не забывайте, если к дому прилагается земля (как правило, к частным домам она прилагается), вам придется платить на нее налог. Это делает владение частным домом дороже, чем владение квартирой (подробности об уплате налога далее по тексту).

Как выбрать между квартирой и частным домом?

Здесь все зависит от вашего бюджета, а также от предпочтений и жизненных приоритетов. Чтобы определиться с покупкой, стоит ответить себе на ряд важных вопросов:

• Сколько денег вы планируете потратить на покупку недвижимости?
• Какая площадь нужна вам и вашей семье для комфортного проживания?
• Сколько времени вы готовы тратить на дорогу до города, и как часто вам понадобится туда выбираться?
• Какие финансовые и временные затраты вы готовы нести на содержание и обслуживание жилья?

При наличии работы со свободным графиком проживать в отдаленном от города месте намного комфортнее, чем при необходимости ежедневных поездок в офис. В любом случае посчитайте, сколько часов вам придется ежедневно тратить на дорогу до места работы. Если приезжать в дом только ночевать после долгих часов стояния в пробках или езды на электричке, романтика проживания за городом теряется. То же самое касается необходимости возить в школу или детский сад детей — далеко не во всех пригородах есть хорошие школы, чтобы быстро решить этот вопрос и избежать частых поездок в город.

Еще один существенный вопрос — работа коммунальных служб в районе, где находится выбранный вами дом (или где вы планируете купить землю под строительство). Разузнайте, как часто в этом районе вывозят мусор, ремонтируют или расчищают дороги, сколько времени занимает вызов сантехника, электрика или газовщика. От этого напрямую зависит, сколько времени, сил и денег вам придется тратить на обслуживание дома.

Если сомневаетесь, подходит ли вам загородная жизнь в отдельном коттедже, попробуйте для начала снять частный дом в аренду и пожить в нем несколько месяцев. Желательно сделать это на стыке сезонов, чтобы прочувствовать разницу, ведь в зимние месяцы жизнь в дачных поселках затихает по сравнению с летом. Если после такого вы не разочаруетесь, пора задуматься о покупке.

Что выгоднее — купить квартиру или частный дом?

Как правило, частный дом в ближайшем пригороде крупного города будет стоить не дороже, чем квартиры в новостройке. При этом сложно говорить об абстрактной цене на дом — каждый объект недвижимости имеет свои особенности, которые влияют на цену. Прежде всего это расположение, общая жилплощадь, использованные при строительстве материалы, а также стоимость земли, на которой дом построен. Так, в Москве небольшой коттедж площадью менее 100 кв. м в пределах 20 км от МКАД можно приобрести за 4–5 млн рублей, что сравнимо с ценами на квартиры в новостройках примерно на таком же расстоянии от города.

При покупке загородной недвижимости можно заметить существенную разницу в цене на дома похожей площади. Иногда старый дом в плохом состоянии в ближайшем пригороде можно купить дешевле квартиры в черте города. Однако будьте готовы к тому, что на его ремонт и приведение в порядок придется потратить от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.

Если вы нацелились на покупку коттеджа, есть 2 варианта — купить готовый дом или землю под строительство. Если вы выбрали вариант покупки, имейте в виду, что спрос на отдельные дома, как правило, ниже, чем на квартиры, и этим нужно пользоваться. Обсудите с продавцом возможность торга или скидки. Как правило, найти покупателя на загородную недвижимость не так легко, и есть шанс, что вам пойдут навстречу.

Если рассчитываете со временем продать недвижимость дороже, чем приобрели, имейте в виду, что спрос на загородные дома, как правило, существенно ниже, чем спрос на квартиры. А это означает, что отбить затраты на приобретение дома, его ремонт и эксплуатацию, скорее всего, не получится. И тем более речь не идет о быстрой продаже: сделать это можно будет только с существенным дисконтом. Поэтому если вам важна ликвидность недвижимости — выбирайте квартиру.

Что такое таунхаусы?

Еще один интересный вариант, к которому стоит присмотреться, — это таунхаусы.

Таунхаус — это небольшой жилой дом городского типа, как правило, с очень маленьким прилегающим к нему участком. Таунхаусы часто строятся в виде рядом построенных вплотную друг к другу домов, которые соприкасаются стенами. Как правило, у таких домов одна управляющая компания, которая также отвечает за эксплуатацию и подведение всех коммуникаций. Таким образом, таунхас представляет собой нечто среднее между квартирой и отдельным загородным домом. Хотя свободы от соседей и установленных правил в таком виде жилья меньше, чем в полностью отдельном коттедже, возможность быстрее и проще решать бытовые проблемы для многих компенсирует этот недостаток.

Разброс цен на таунхаусы достаточно большой, однако за те же деньги вы можете приобрести жильё большей площади, если сравнивать с квартирой. Например, в ближайшем Подмосковье можно приобрести квартиру в таунхаусе площадью 150–175 кв. м по цене 7–8 млн рублей. Квартиры подобной площади встречаются в основном в элитном жилом фонде и обходятся намного дороже (правда, как и в случае с отдельными домами, стоит учитывать расстояние до города).

Что выгоднее снимать в аренду — квартиру или коттедж?

Если вы хотите жить в частном доме, но пока не готовы принять решение о том, чтобы окончательно осесть за городом, аренда может стать наиболее комфортным вариантом. Аренда коттеджа может стоить столько же, сколько аренда квартиры, или даже дешевле. При этом вы получите возможность жить в отдельном доме и пользоваться всеми благами загородной жизни, однако не будете к привязаны к этому жилью. Если пойдет не так, из арендного жилья всегда легко съехать и найти новое. А если понадобится быстро переехать в другой город или страну, вам не придется начинать долгий процесс продажи недвижимости.

Какие налоги нужно платить владельцам частных домов?

Для тех, кто живет в частных домах, к налогу на имущество прибавляется земельный налог. Размер земельного налога равен кадастровой стоимости земельного участка по состоянию на 1 января отчетного года (с учетом ограничений, предусмотренных ст. 391 Налогового Кодекса РФ), умноженной на ставку налога (эта ставка варьируется в зависимости от типа использования земельного участка и муниципального образования), которая не превышает 1,5%.

Платить земельный налог необходимо, если ваш участок земли находится у вас в собственности, постоянном (бессрочном) пользовании или пожизненном наследуемом владении (ст. 388 НК РФ). Если же земля находится у вас на праве безвозмездного пользования, в том числе срочного, или передана по договору аренды, платить налог не придется.