Как использовать дебетовую карту с выгодой: 4 лайфхака, о которых вы могли не знать

Каков доступный остаток на вашем банковском счете?

Когда вы проверяете баланс своего банковского счета, вы можете обнаружить, что у вас есть несколько балансов , в том числе «доступный» баланс. Это не просто разные имена: доступный баланс часто отличается от баланса вашего аккаунта. Итак, каковы доступные средства и почему ваш доступный баланс иногда ниже, чем баланс вашего счета?

Доступные фонды

Ваш доступный остаток — это сумма, которую вы можете потратить прямо сейчас.

Вы можете подумать об этом как о «средствах, доступных для снятия», но есть несколько способов использовать деньги.

Вывести наличные деньги: вы можете взять эту сумму за свой счет наличными, как в банкомате, так и в банкомате. Если вы используете кредитный союз, который участвует в общем разделении, вы можете даже снять наличные деньги в других кредитных союзах по всей стране.

Проведите с дебетовой картой: ваша дебетовая карта вытащит из вашей расчетной учетной записи, поэтому вы можете использовать ее только в том случае, если у вас есть средства. Проведите пальцем или вставьте свою карточку в устройство для чтения карт или сделайте покупки онлайн с этими деньгами.

Записать чек: чеки также финансируются из вашего текущего счета. Разница в том, что может потребоваться несколько рабочих дней (или дольше, если ваш получатель ждет депозита чека), чтобы этот платеж появился в вашей учетной записи. Когда вы пишете чек, вы должны предположить, что средства больше не доступны — даже если ваш банк говорит, что вы можете потратить эти деньги.

Это то, что вам нужно отслеживать для себя, и это проще всего, если вы используете регистрацию или регулярно балансируете свою учетную запись.

Оплатить счет: доступные средства могут быть использованы для онлайн-оплаты счетов (независимо от того, создаете ли вы платеж из своего банка, или ваш билл спрашивает ваш банк за деньги. Если ваши биллеры автоматически выходят из вашей учетной записи, обязательно держите достаточно денег под рукой.

Пока не доступно

Иногда вы увидите доступный баланс, который ниже баланса вашего аккаунта. В этих случаях вы можете потратить только свой баланс (или меньше, если у вас есть выдающиеся чеки) , а остальная часть денег удерживается вашим банком.

Как правило, есть две причины для низкого доступного баланса:

Депозиты на вашем аккаунте еще не очищены
В ожидании снятия или авторизации счет

Депозиты: при внесении средств на ваш счет, ваш банк может не позволить вам немедленно использовать деньги. Они не знают, является ли платеж законным, а деньги занимают несколько дней (по крайней мере) для перехода. Обычно вы можете использовать до 200 долларов на следующий рабочий день (или $ 5 000, если вы депозируете более 5 000 долларов США в чеках в тот же день), а некоторые банки позволяют вам быстрее использовать свои деньги — особенно если вы являетесь владельцем долгого счета без истории внесения плохих чеков.Правительственные выпущенные чеки, такие как возврат налогов, также могут быть доступны быстро. Однако другие предметы, такие как личные чеки и чеки из-за рубежа, являются более рискованными, и банки занимают больше времени, чтобы выпустить эти средства. В некоторых случаях банки даже проведут кассовые чеки в течение нескольких дополнительных дней.

Фактически, ваш банк может оказать вам услугу.

Если проверка отскакивает, вы несете ответственность за средства. Поэтому, если вы тратите деньги на плохую проверку, вам придется заменить эти средства на свой банковский счет ( и плату в свой банк, что не кажется справедливым). Плюс вы будете в конечном итоге отскакивать чеки, взимать плату и многое другое. Если вы когда-нибудь сомневаетесь в чеке, подождите некоторое время, прежде чем тратить деньги.

Будущие снятия и авторизации также могут уменьшить ваш доступный баланс. Если вы планируете предстоящий платеж через функцию выставления счетов через свой банковский счет, эти средства будут недоступны, потому что банк знает, что деньги уже вышли за дверь. То же самое можно сказать и при использовании вашей дебетовой карты: банк знает, что вы собираетесь потратить немного денег. Однако дебетовые карты могут быть особенно неприятными — иногда продавцы разрешают больше , чем вы собираетесь тратить, и они могут заблокировать весь ваш баланс (это чаще всего происходит на заправочных станциях, агентствах прокатных автомобилей, и отели).

В некоторых местах вы просто авторизуете 100 долларов США или больше каждый раз, когда вы сажаете свою карточку, и эти деньги могут быть привязаны в течение нескольких рабочих дней.

Даже несмотря на то, что вы не можете тратить свои деньги, полезно знать, сколько у вас (или было) и сколько потенциально доступно после того, как все эти трюки уйдут. Таким образом, ваш банк предоставляет вам другие балансы .

Другие балансы

В дополнение к вашему балансу вы можете найти «баланс счета» или «текущий баланс». Эти балансы включают в себя все ваших денег, включая все имеющиеся средства и средства, которые хранятся.

Если вы хотите дважды проверить математику своего банка, вы всегда можете самостоятельно балансировать свою учетную запись. В дополнение к тому, чтобы помочь вам поймать ошибки, это также хороший способ отслеживать ваши расходы и улавливать любую кражу персонажа, прежде чем он выйдет из-под контроля. Вы часто защищены от ошибок и мошенничества, но вам нужно действовать быстро, чтобы получить полную защиту в соответствии с федеральным законом.

Избегайте банкротства денег

По большей части вы зависите от своего банка для выпуска средств. Однако есть способы уменьшить вероятность того, что ваша учетная запись будет работать.

Прямой вклад быстро вносит деньги на ваш счет. Если ваш работодатель по-прежнему платит вам чек, зарегистрируйтесь для электронных платежей, чтобы деньги переходили непосредственно с банковского счета вашего работодателя на ваш банковский счет. Вам не нужно ждать проверки (особенно если она проходит через почту), и вам не нужно беспокоиться о внесении чека. В качестве бонуса деньги могут даже попасть на ваш счет за день или два до того, как будут распечатаны чеки, а некоторые банки предлагают доступ к этим деньгам в тот же день.

Храните буфер в вашей учетной записи, чтобы защитить вас от непредвиденных расходов и задержек. Если вы всегда «работаете на паре», у вас в конечном итоге возникнет проблема. Небольшая подушка может помочь вам избежать проблем. Если это невозможно, ознакомьтесь с защитой овердрафта, но зарегистрируйтесь только в том случае, если вы собираетесь использовать ее в качестве страховой сети — не делайте привычку оплачивать эти сборы — и, если возможно, используйте менее дорогостоящую кредитную линию овердрафта ,

Почему образ жизни RV более доступный, чем вы думаете

RV Lifestyle не должны быть дорогими. Вот как вы можете сделать это очень доступным способом.

Что такое автоматическая развертка в банковском деле и брокерах?

Автоматическая развертка, предлагаемая многими банками, брокерскими фирмами и компаниями взаимного фонда, перемещает деньги между счетами в соответствии с заданными правилами.

Как подготовить пробный остаток

После заполнения записей в главной книге для цикла учета, следующего шага заключается в подготовке пробного баланса. Вот как сделать пробный баланс.

Как использовать дебетовую карту с выгодой: 4 лайфхака, о которых вы могли не знать

Часто владельцы пластиковых карт используют их только для расчёта в магазинах и оплаты коммунальных услуг. Но с помощью банковской карты можно не только тратить деньги, но и зарабатывать. Вместе с «Уралсибом» собрали советы, как этого добиться.

1. Копите на остатке

Некоторые банки предлагают клиентам накопительные дебетовые карты. Это значит, что на остаток средств на карте начисляется процент. Накопительные карты иногда могут заменить банковский вклад, например если вы хотите быть более гибким в управлении средствами. Они предлагают сопоставимое с вкладом ежемесячное начисление процентов, при этом владелец может без ограничений снимать деньги и пополнять счёт.

Как правило, банки устанавливают нижний лимит остатка по карте: например, чтобы начислялись проценты, нужно, чтобы на счёте оставались 5 тысяч рублей. В остальном условия в разных банках могут различаться. Есть три основных варианта начисления процентов:

На минимальный остаток в течение месяца. Предположим, в начале месяца на вашей карте было 10 тысяч рублей, потом вы перевели ещё 20 тысяч, а в конце месяца — ещё 50 тысяч. Банк будет начислять проценты только на минимальный остаток, который был на счёте, — 10 тысяч. А если баланс на счёте хотя бы на день опустится ниже установленного лимита, процентов вы не увидите вовсе.
На среднемесячный остаток. Его можно вычислить, если сумму всех остатков на счёте на начало каждого дня разделить на количество дней в месяце. Например, 1-го числа месяца на вашем счёте лежало 10 тысяч рублей, а 15-го вы положили ещё 20 тысяч. Если в месяце было 30 дней, то среднемесячный остаток составит больше 20 тысяч рублей. На эту сумму и будет начисляться процент.
На ежедневный остаток. Процент начисляется на фактический остаток средств на счёте на начало каждого дня, а выплачивается один раз в конце месяца.

Если вы активно пользуетесь картой, самым выгодным вариантом станет начисление процента на ежедневный остаток: вы сможете рассчитываться картой или пополнять её, не теряя вознаграждение.

Процентную ставку определяет банк. Иногда он может начислять на часть суммы один процент, а на остальную — другой.

С дебетовой картой «Прибыль» вы можете получить до 8% годовых на остаток. Например, если сумма остатка по карте будет составлять 100 тысяч рублей ежемесячно, банк начислит вам более 8 тысяч рублей за год. Чтобы получить максимальный процент, нужно соблюсти одно условие — покупать в месяц на сумму не меньше 10 тысяч рублей. Проценты начисляются на ежедневный остаток до 2 миллионов рублей включительно. А ещё «Прибыль» позволяет получать до 3% кешбэка за покупки, без комиссии делать переводы и снимать наличные деньги в банкоматах других банков.

2. Используйте кредитку

Вам понадобится накопительная карта и кредитка, предусматривающая грейс-период — срок, во время которого не начисляются проценты по займу. Оплачивайте повседневные покупки кредиткой, а когда придёт время платежа, переведите на неё средства с дебетовой карты. Благодаря тому, что вы в течение месяца не тратили деньги на накопительной карте, банк начислит на остаток больший процент. Желательно не снимать с кредитки наличные и не делать переводы по реквизитам — льготный период может прерваться.

Например, ваша зарплата — 100 тысяч рублей. Вы кладёте всю сумму на накопительную карту, которая предусматривает начисление процентов на остаток до 6% годовых. Оформляете кредитную карту с грейс-периодом от 30 дней и рассчитываетесь ей, а когда льготный период подходит к концу — переводите на кредитку потраченную сумму. За месяц на накопительной карте за счёт начисления процентов появится 490 рублей. Вроде немного, но за год получится почти 6 тысяч рублей.

Схема с кредиткой будет работать, если вы готовы соблюдать все сроки. В противном случае вы потеряете больше, чем заработаете. Само собой, лимит по кредитной карте не должен превышать ваш доход.

3. Возвращайте деньги

Чтобы повысить лояльность клиентов и мотивировать их чаще расплачиваться картой, банки предлагают кешбэк — возврат части потраченных денег. Когда при расчётах в магазине вы используете карту, продавец выплачивает банку комиссионные за каждую операцию. Часть этой суммы остаётся у банка продавца, а часть платёжные системы перечисляют банку, который выпустил вашу карту. Из этих средств и возвращается кешбэк.

При выборе карты обратите внимание на условия начисления кешбэка. Иногда, чтобы получить возврат части денег, вы должны потратить определённую сумму по карте. Например, по премиальной карте банк может начислять кешбэк только тем, кто тратит от 100 тысяч рублей. Если вы зарабатываете всего 50 тысяч, сделать это будет сложно.

Кроме того, нелишним будет учесть плату за обслуживание карты — иногда она бывает выше, чем начисляемый кешбэк. Предположим, обслуживание карты стоит 400 рублей. А кешбэк банк начисляет в пределах 2%. Значит, чтобы выйти в ноль, в месяц нужно потратить 20 тысяч рублей.

Одни банки начисляют фиксированный кешбэк на все товары, другие — в зависимости от категории покупки. Также нужно учитывать, что кешбэк может не распространяться на некоторые операции, например оплату коммунальных услуг, покупку ценных бумаг, ставки у букмекеров. Помните, что банки не начисляют кешбэк на деньги, обналиченные в банкомате. Поэтому если вы часто пользуетесь наличными — например, покупаете продукты на рынке — карта с кешбэком может быть менее выгодной, чем если бы вы прибегали только к безналичному расчёту.

4. Вступите в программу лояльности

Некоторые банки вознаграждают постоянных клиентов баллами или скидками в магазинах-партнёрах. Это похоже на кешбэк, отличие в том, что вам начисляют не «живые» деньги, а именно баллы. В зависимости от условий программы лояльности их можно потратить на покупки в конкретных магазинах, ужин в ресторане или билеты на самолёт.

При выборе учитывайте специфику своих трат. Например, если вы часто путешествуете, вам может быть выгодно оформить карту с милями, которые обмениваются на авиабилеты или проживание в отеле. Часто можно выбрать категории покупок, за которые вы хотите получать повышенные баллы — например, детские, продовольственные или другие товары.

Участники программы лояльности «Уралсиб Бонус» могут получать до 3% на все покупки по карте «Прибыль». Бонусы начисляются каждый месяц по курсу 1 бонус = 1 рубль. Можно компенсировать ими покупки от 1 500 рублей и возвращать деньги на карту, а можно использовать бонусы для оплаты билетов на поезд или самолёт, бронирование гостиниц или аренду машины. Карта «Прибыль» также позволяет получать до 8% годовых на ежемесячный остаток при тратах от 10 тысяч рублей.

Справка для владельцев карт Вятка-банка

22 ноября 1990 года в Кирове начала свою деятельность универсальная кредитная организация Вятка-банк. В рамках региона на данном этапе банк зарекомендовал себя как надежный и активно развивающийся. Вятка-банк предлагает своим клиентам широкий выбор кредитных карт, которые отличаются привлекательными тарифами.

1. Активация карты

После проведения активации карта становится полноценным расчетным средством и готова к использованию. Активация может проводиться только самим клиентом путем звонка в Контакт-центр или обращения в отделение банка. Время, которое может занять данная операция, заранее не определено.

2. Как проверить баланс

Воспользовавшись ближайшим банкоматом, клиент может узнать остаток средств на счете. Для этого требуется ввести ПИН-код. Сведения о состоянии баланса предоставляются бесплатно, стоимость выписки составляет 10 рублей.

У сотрудника Вятка-банка можно узнать количество доступных средств на карте. Также клиент может бесплатно получить выписку, которая отражает проведенные с кредиткой операции за определенный держателем период. Необходим паспорт.

Подключение к услугам Контакт-центра производится после обращения клиента в банк. Для абонентов Кировской области действует номер 8 (332) 555-777, а для остальных абонентов России 8 (800) 100-1-777. Клиент может узнать баланс и последние совершаемые по карте операции. Для идентификации звонящего сотрудник банка попросит назвать ФИО, паспортные данные и кодовое слово. Возможны и другие вопросы.

Позволяет быстро получить информацию о балансе. Для этого клиенту необходимо отправить на номер 8 (902) 11-11-003 сообщение, содержащее кодовое слово и четыре последние цифры номера карты. Числа и кодовое слово могут быть как разделены, так и не разделены пробелом.

— Для проверки баланса: ЛИМИТ, БАЛАНС, ОСТАТОК, БАЛ, ЛИМ, BALANS, LIMIT, BALANCE, LIM, BAL, 1.

— Получение мини-выписки, т.е. информации о пяти последних операциях: ИСТОРИЯ, ВЫПИСКА, ВЫП, VIPISKA, HIST, ISTORIA, HISTORY, 2.

Кроме того, в рамках этой услуги клиент получает сообщения о внесении или снятии денежных средств.

Подключить услугу можно одним из нижеуказанных способов:

— Через банкомат. SMS-информирование будет подключено в течение часа.

— В отделении банка. Потребуется заявление на подключение услуги, активация будет проведена в течение дня.

В момент активации клиенту придет сообщение, подтверждающее подключение услуги.

При блокировке карты услуга отключается автоматически.

Сервис позволяет клиенту следить за балансом в любое время суток. Держателю карты доступна как простая проверка баланса, так и получение выписки.

Пользование данной услугой доступно только при подключенном СМС-информировании. В этом случае клиенту надо будет зайти на эту страницу, выбрать тип подписи «Одноразовые ключи через SMS или e-mail» и запросить логин и пароль.

При первом входе клиент вводит присланные на мобильный телефон данные и меняет пароль на собственный. При каждом последующем входе нужно вводить постоянные логин и пароль, а также одноразовый пароль.

3. Как пополнить баланс

Через кассу банка

Денежные средства вносятся наличным путем. Срок зачисления денег на карточный счет не должен превышать трех дней. Комиссия не взимается.

Данная услуга актуальна в том случае, если у клиента кроме карточного открыт еще один счет в данном банке. Для того чтобы пополнить баланс этим способом, держателю карты надо отправить SMS следующего содержания: «BPL сумма платежа*пароль» на номера 8 (922) 908-00-32 или 8 (922) 960-01-33.

Подключается эта услуга путем оформления дополнительного соглашения к договору счета. Пароль клиенту выдает банк.

Со счета стороннего банка

Клиент может перевести средства со счета, открытого в другом банке. Комиссию за операцию устанавливает банк-отправитель.

Погасить текущую задолженность можно средствами со своего счета, открытого в Вятка-банке. Комиссия составляет 0,5% от суммы.

Перевод со счета, открытого для зачисления заработной платы, на счет другой карты осуществляется бесплатно.

Для того чтобы пополнить баланс карты, клиенту необходимо зайти в разделы «счета», «переводы между счетами».

Для подтверждения операции на мобильный телефон будет прислано системное сообщение, содержащее одноразовый код. Перевод средств пройдет не позднее дня, следующего за днем получения банком платежного поручения. Комиссии взимаются такие же, как и при внутрибанковских переводах.

Интернет-банк располагает возможностью создания шаблонов платежа, которые позволяют сохранять и дублировать платежные поручения, которыми клиент пользуется чаще сего. Одновременно с шаблоном платежа можно создать и шаблон платежного поручения. Операции, проводимые с использованием шаблона, требуют подтверждения путем введения кода, высылаемого на мобильный телефон клиента.

Система позволяет гасить задолженность путем списания средств с кошельков QIWI, WebMoney и со счета зарегистрированной в системе пластиковой карты. Комиссия за перевод средств составляет 1,5% от суммы, но не менее 50 рублей. Единовременный платеж не может превышать 15 000 рублей, максимальная сумма платежей за неделю – 600 000 рублей. Деньги поступят на счет карты в течение трех дней.

4. Блокировка карты

Блокировка кредитной карты необходима в том случае, если произошла ее потеря или кража. При возникновении такой ситуации клиент должен сразу обратиться в банк или Контакт-центр.

Заблокировать кредитную карту можно и путем отправки SMS на номер 8 (902) 11-11-003, содержащего кодовое слово и четыре последние цифры номера карты, печатать которые можно слитно или через пробел. В качестве кодового слова могут выступать: БЛОК, СТОП, БЛОКИРОВКА, BLOCK, BLOK, BLOKIROVKA, STOP, 3.

В ответ на запрос клиенту придет сообщение с кодом, которое необходимо отправить на номер банка, это послужит подтверждением блокировки. В случае успешного проведения операции клиенту придет еще одно SMS, оповещающее об ее завершении.

Звонок в Контакт-центр или блокировка путем отправки SMS обязательно должны быть подтверждены непосредственным обращением в банк.

5. Как увеличить кредитный лимит

Клиентам банка представлена возможность увеличения лимита задолженности по карте. Для этого необходимо предоставить сотруднику Вятка-банка паспорт, справку о доходах и заполнить заявление-анкету. При этом держателем карты должны быть соблюдены следующие условия:

— полное и своевременное погашение текущих задолженностей;

— использование средств с карты в размере не менее 25% от лимита.

Увеличение кредитного лимита доступно 1 раз в 3 месяца.

6. Как изменить ПИН-код

Клиент может изменить свой ПИН-код, обратившись в Контакт-центр по телефону 8 (332) 555-777 (Кировская область) или 8 (800) 100-1-777 (по России).

7. Как закрыть карту

Клиент вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор, письменно уведомив банк о своем решении. Физлицо обязано не менее чем за 60 календарных дней до предполагаемой даты расторжения договора обратиться в банк с соответствующим заявлением и возвратить все действующие карты, выпущенные в рамках договора. При наличии у клиента к моменту закрытия счета непогашенной задолженности, в том числе по оплате комиссий, действие договора прекращается после полного погашения такой задолженности.

Комментарии пользователей:

Здравствуйте, можно ли сделать выписку о состоянии счета по кредитной карте бесплатно? (т.е. узнать задолженность по карте и дату открытия счета)

Арканова Екатерина

Наталья, банк-эмитент ежемесячно должен бесплатно формировать выписки по кредитной задолженности своих заемщиков. Дополнительная плата может быть предусмотрена тарифами только в случае повторного запроса данной выписки. Таким образом, Вы можете попробовать сформировать выписку через Интернет-банк (при наличии к нему подключения) или же обратиться лично с паспортом и картой непосредственно в отделение Банка.
Подробнее: https://credit-card.ru/help/spravka-vyatka-bank.php

Здравствуйте.Имеется ли возможность оплачивать с карты вятка банк через смартфон

Арканова Екатерина

Дмитрий, если Ваш смартфон поддерживает возможность оплаты картой, то Вы можете ее привязать через соответствующее приложение.
Подробнее: https://credit-card.ru/help/spravka-vyatka-bank.php

Здравствуйте. В Samsung Pay в списке Вятка банка нет и я не могу привязать карту.Может в каком-то другом приложении можно привязать карту?

Остаток на счету

Остаток на счете – это сумма денег, присутствующая в финансовом хранилище, таком как сберегательный или текущий счет, в любой момент времени. Остаток на счете всегда равен чистой сумме после учета всех дебетов и кредитов. Остаток на счете ниже нуля представляет собой чистый долг – например, при наличии овердрафта на текущем счете. Для финансовых счетов с повторяющимися счетами, таких как счет за электричество или ипотеку, баланс счета также может отражать сумму задолженности.

Ключевые моменты

Остаток на счете представляет собой доступные средства или стоимость текущего счета определенного финансового счета, такого как текущий, сберегательный или инвестиционный счет.
Финансовые учреждения предоставляют текущую стоимость остатков на счетах в бумажных отчетах, а также через онлайн-ресурсы.
Остатки на счетах в инвестициях с рисковыми активами могут значительно меняться в течение дня.
Отрицательное сальдо счета указывает на чистый долг.

Понимание баланса счета

Баланс вашего счета показывает ваши общие активы за вычетом общих обязательств. Иногда это можно назвать вашим собственным капиталом или общим богатством, потому что это вычитает любые долги или обязательства из положительных сумм. Для определенных счетов в финансовом учреждении, таких как текущий счет или брокерский счет, баланс вашего счета будет отражать текущую сумму средств или стоимость этого счета. Для инвестиций или других рискованных активов баланс вашего счета будет со временем меняться по мере роста и падения цен на ценные бумаги на рынке.

На многих других финансовых счетах также есть остаток на счете. Все, от счета за коммунальные услуги до ипотечного счета, должно показывать вам баланс счета. Для финансовых счетов с повторяющимися счетами, такими как счет за воду, баланс вашего счета обычно показывает сумму задолженности. Баланс счета также может относиться к общей сумме денег, которую вы должны третьей стороне, такой как компания, выпускающая кредитные карты, коммунальное предприятие, ипотечный банкир или другой тип кредитора или кредитора.

В банковском деле баланс счета – это сумма денег, имеющаяся на вашем текущем или сберегательном счете. Баланс вашего счета – это чистая сумма, доступная вам после того, как все депозиты и кредиты будут сбалансированы с любыми расходами или дебетами. Иногда баланс вашего счета не отражает наиболее точное представление о ваших доступных средствах из-за незавершенных транзакций или проверок, которые не были обработаны.

Краткая справка

Указанный вами баланс банковского счета может вводить в заблуждение, если, например, выписанный вами чек еще не был оплачен банком или если ожидающая транзакция еще не прошла.

Примеры остатков на счетах

В случае использования кредитной карты вы могли совершить различные покупки на сумму 100, 50 и 25 долларов и вернуть другой товар стоимостью 10 долларов. Баланс аккаунта включает в себя сделанные покупки на общую сумму 175 долларов, а также предмет, возвращенный за 10 долларов. Чистая сумма дебетов и кредитов составляет 165 долларов, или 175 долларов минус 10 долларов, и эта сумма является балансом вашего счета.

В случае с текущим счетом , если ваш начальный баланс составляет 500 долларов, и вы получили чек на 1500 долларов, а также выписали чек или запланировали автоматический платеж на 750 долларов, тогда баланс вашего счета может сразу показать 2000 долларов, в зависимости от банковского учреждения. Однако реальный баланс счета составляет 1250 долларов США. Важно отслеживать остатки на счетах, записывая каждый кредит и дебет, а затем каждый месяц сверяя рассчитанный баланс с балансом банковской выписки.

Баланс счета и доступный кредит

Для кредитных карт остатки на счетах – это общая сумма задолженности на начало даты выписки. Баланс вашего счета на кредитной карте также включает любую задолженность, пролонгированную с предыдущих месяцев, по которой могли быть начислены проценты. Доступный кредит – это термин, который используется вместе с балансом счета, чтобы указать, какую часть кредитной линии вам осталось потратить .

Для некоторых банковских счетов депозиты могут быть не зачислены полностью или частично немедленно, и их отображение на вашем счете может занять до нескольких рабочих дней. В таких ситуациях банк обычно указывает вам текущий доступный баланс вместе с недоступной суммой, ожидающей погашения.

«Коварные» условия накопительных счетов

Накопительный вклад или накопительный счёт — это счёт, предназначенный для накопления средств. На такой счёт можно вносить деньги и снимать часть из них в любой момент. На остаток по счёту начисляется процент.

Вроде бы ничего хитрого, и главное отличие от обычного вклада — это возможность вносить и снимать деньги без ограничений. Но у накопительных счетов часто есть условия, которые делают их необычными. И эти условия не всегда работают в пользу вкладчика.

Я проверил тарифы и условия накопительных счетов десятка известных банков и хочу рассказать, что банки придумали, чтобы меньше платить своим клиентам.

Срок действия — бессрочный счёт или вклад на короткий срок

Большинство накопительных счетов бессрочные. Звучит это так, будто можно открыть такой счёт, внести деньги и получать проценты до конца жизни.

Увы, так не получится. То, что договор накопительного счёта не имеет срока действия, позволяет банку менять по нему условия в любой момент.

Как только банку станет невыгодно выплачивать проценты — он их снизит или вообще отменит. Или комиссию введёт, хотя тут я, скорее всего, перегибаю палку.

Но некоторые банки в качестве накопительных предлагают вклады на очень короткий срок — 1-2 месяца.

В течение срока действия вклада банк не может изменить его условия, т.е. вы гарантированно будет получать проценты в это время, но когда срок закончится, то вклад может быть продлён на новых условиях (с новой ставкой) или не продлён вообще.

Начисление процентов на минимальный остаток в течение месяца

Небольшая хитрость, которая позволяет платить банку проценты не на всю сумму.

Рассмотрим небольшой пример.

Допустим, ставка по вкладу составляет 5% годовых, но выплачивается на минимальный остаток на счёте в течение месяца.

Пусть на 1 января на счёте было 10 000 рублей. 10 января вы внесли ещё 100 000 рублей.

Проценты за январь составят 41,67 ₽ — это проценты за месяц на сумму 10 000 ₽.

На нормальном вкладе проценты составили бы 310,48 ₽.

Начисление процентов на минимальный остаток в предыдущем месяце

При начислении процентов в текущем месяце, учитывается минимальный остаток за предыдущий.

В нашем примере, проценты на сумму 100 тыс. рублей, внесённые в январе, стали бы начисляться только в марте. В феврале начисление производилось бы исходя из суммы в 10 тыс. рублей.

Но самое забавное, что при этой схеме никогда не выплачиваются проценты за первый месяц нахождения средств на счёте.

Начисление процентов в зависимости от суммы

Здесь могут быть самые разные условия.

Какие-то банки устанавливают минимальную сумму, чтобы получать проценты — 5000, 10000 или 30000 рублей.

Какие-то банки устанавливают пороги для разных процентных ставок. Например, по вкладам до 1,4 млн руб, может действовать ставка 4%, а если сумма выше, то 5%.

Можно встретить и ограничение на максимальную сумму. Например, если сумма превышает 3 или 5 млн, то процентная ставка снижается.

Проценты за покупку пакета услуг или оформление карты

В некоторых банках чтобы получить повышенную ставку или просто получить возможность открыть накопительный счёт, нужно оплатить «пакет услуг» или оформить какую-то специальную банковскую карту.

Суммы могут быть разными.

В одном банке стоимость пакета услуг (в месяц) может составлять от 500 до 25 000 руб., ставка при этом может варьироваться от 1,7% до 5%.

Для наглядности отмечу, чтобы окупить пятипроцентный тариф, нужно внести на счёт 6 млн рублей и не трогать его целый год. Это будет, как раз 25 тыс. рублей в месяц, которые пойдут на уплату «пакета услуг».

Необходимость регулярного пополнения счёта

Одним из условий получения повышенной ставки может быть регулярное пополнение вклада. Т.е. вклад должен каждый месяц прирастать на определённую сумму.

Если не смог пополнить вклад в одном месяце, то в следующем месяце начисление будет происходить по пониженной ставке.

Начисление процентов в разрезе каждого поступления

Это значит, что банк начисляет проценты не просто на остаток средств на счёте, а в разрезе каждой поступившей суммы — «транша».

Сам по себе механизм подобных начислений ничем не плох, он обычно применятся по картам и счетам, предусматривающий повышенные ставки, если сумма пролежала на счёте какой-то определённый период времени. Например, если для повышенной ставки, сумма должна пролежать на счёте больше 3-х месяцев или полугода.

Но в комбинации с другими условиями могут быть нюансы. Например, со следующим условием.

Начисление процентов за каждый полный месяц нахождения суммы

По обычному вкладу расчёт процентов осуществляется ежедневно, и если сумма пробыла на счёте 3 дня, то и доход будет получен за эти 3 дня.

Но по накопительному счёту может быть прописано условие, что начисление процентов начисляется за полный месяц нахождения суммы на счёте.

Т.е. если вы внесли сумму 10 января, то проценты за январь не будут начислены. А если потом деньги были сняты со счёта 28 февраля, то и за февраль начисления не будет.

В комбинации с условием о начислении процентов, в разрезе каждой суммы рассчитать, сколько тебе должен начислить банк, довольно сложно.

Один банк, для объяснения даже схемы рисует:

Вам всё понятно?

Что выбирать — накопительный счёт или вклад?

Я не хочу сказать, что накопительные счета или вклады бесполезны и неудобны.

В каждом банке «Накопительный счёт» — это свой уникальный вид продукта, со своими уникальными условиями.

С вкладами обычно всё проще, — это консервативные продукты, и банки редко с ними экспериментируют.

Поэтому выбирайте то, что вам удобнее и выгоднее. Но при выборе накопительного счёта, смотрите не только на ставки, а обязательно изучите все условия. Чтобы не было неприятных сюрпризов.

Процент на остаток

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Процент на остаток — это вознаграждение банка клиенту, который хранит деньги на расчетном счете. Вознаграждение не облагается налогами и зачисляется на этот же счет — стандартно одной суммарной выплатой раз в месяц.

К большинству дебетовых карт с Бробанк.ру подключена опция начисления процентов на остаток. Гражданин просто пользуется картой как обычно и получает вознаграждение.

Что такое остаток по счету

Это сумма, которая лежит на счету в конкретный день. Например, если сегодня на нем располагается сумма в 100 000 рублей, а банк начисляет 3,5% годовых на остаток по карте, то доходность за этот день составит 100 000 * (3,5/365)%, это 9,6 рублей.

Каждый день остаток может меняться, в итоге за каждый день вознаграждение будет разным. По итогу отчетного месяца банк суммирует положенные деньги за все дни и зачисляет их на этот же расчетный счет.

Условия начисления процентов на остаток

Если рассматривать, что такое процент на остаток, то это бонус от обслуживающего банка. И только он решает, как, когда и в каком размере начислять вознаграждения. Каждая организация диктует свои условия. Доходность зависит от следующих моментов:

может быть установлена минимальная сумма средств на счету, на которые начисляют проценты. Например, минимум 10 000. Если в какой-то день лежит меньше, вознаграждения не будет;
может устанавливаться условие по сумме покупок за отчетный месяц. Например, чтобы получать проценты на остаток, нужно в этом месяце потратить на покупки более 3000 рублей;
устанавливается верхнее ограничение по сумме на счету. Например, проценты начисляются только на остаток до 300 000 рублей.

Проценты на остаток дают не все банки. Стандартно опция применяется к некоторым дебетовым картам. Смотрите условия конкретного банка.

Чем процент на остаток отличается от вклада

Процент на остаток по карте — это своего рода инструмент по привлечению клиента. В последнее время граждане выбирают дебетовые карточки с кэшбэком и процентами на остаток — они более выгодные.

В этом случае вознаграждение выплачивается, если держатель карты соблюдает условия. Но у него нет никаких ограничений, он может как угодно распоряжаться своими деньгами.

Вклад — это отдельный депозитный счет с установлением доходности, имеющий ограничения по срокам размещения средств. Кроме того, снятие денег раньше установленного срока ведет к потери прибыли. То есть речи о свободном распоряжении деньгами нет.

Что касается прибыли, то сейчас все сводится к тому, что вклады и проценты на остаток несут примерно одинаковую прибыль. Но по вкладам нет ограничения по сумме, поэтому для размещения серьезного капитала люди выбирают их. А проценты на остаток — это просто бонус за пользование картой или счетом.

Частые вопросы

Такого размера вознаграждение не дает ни один банк. Даже по вкладам такой доходность не бывает. Стандартный бонус — 3-5%. Например, в Тинькофф это 4% при обычном пользовании картой и 6%, если клиент подключился к платной подписке PRO. В целом, доходность в 5% можно назвать хорошим предложением.

Если вы храните свои деньги на карте, каждый день на расположенную на ней сумму банк будет начислять доход. При этом смотрите условия, могут быть критерии по сумме покупок за месяц и минимальной сумме остатка.

По итогу отчетного месяца. Например, если у вас это месяц с 15 по 14 число, то 15-16 числа следующего месяца вы получите вознаграждение за прошедший период.

Скорее всего, вы не выполнили какие-то условия его начисления. Позвоните на горячую линию банка и уточните информацию.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Комментарии: 7

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Будут ли начисляться проценты на остаток по дебетовой карте, если ею не расплачиваться за покупки, а только пополнять?

Уважаемый Александр, многие банки предлагают такую опцию. Чтобы получать процент на остаток, можно хранить деньги на карте. Но у каждой конкретной финансовой организации могут быть свои условия использования дебетовки, одним из них часто является совершение покупок на определенную сумму. Уточнить этот момент вы можете в службе поддержки вашего банка.

Выдали карту для получения зарплаты Ак Барс МИР. На остаток по карте проценты не начисляют. Я задал вопрос представителю банка почему нет начислений, он ответил » есть такой закон который позволяет не выплачивать проценты по заработной карте». Так ли это ?

Уважаемый Мунир, законом не запрещается начисление процента на остаток по счету карты, вас дезинформировали.

Схему начисления процентов на остаток на карточном счете устанавливает Банк.

я потратила определенную сумму за день до наступления выплаты процентов. Операция была обработана через два дня после выплаты процентов. Будут ли учтена эта сумма в следующем процентном периоде или нет

Татьяна, здравствуйте. Эта информация указана в условиях на выпуск и обслуживание карты. Уточнить интересующие вопросы можете в службе поддержки банка по номеру, указанному на обратной стороне карты.

Ваш комментарий (вопрос): Отменить ответ

Готовые решения

Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Бробанк.ру. Условия использования смотрите здесь.

Сервис не занимается деятельностью по предоставлению банковских услуг и выдаче займов. Содержание сайта не является рекомендацией или офертой, вся информация носит ознакомительный характер. При использовании материалов гиперссылка на Brobank.ru обязательна.

ИП Ярошевский Д.И. ИНН: 423082922740. ОГРНИП: 318420500081301. Свидетельство на товарный знак № 779639 от 15.10.2020.
Политика конфиденциальности, Пользовательское соглашение

Наша главная цель — помочь вам

Мы стремимся помочь нашим пользователям принимать правильные и финансово-грамотные решения. Наши редакторы, эксперты и авторы придерживаются строгой редакционной политики для создания честного и точного материала. Советы, рекомендации и инструменты, созданные нашими сотрудниками, являются объективным, основанными на фактах и не подвержены влиянию наших рекламодателей.

Как мы зарабатываем деньги

Бробанк является самостоятельным и независимым от банков сервисом подбора и сравнения финансовых услуг. Чтобы создавать для вас полезные материалы и инструменты, мы вынуждены размещать на сайте предложения от наших партнеров-рекламодателей, за которые можем получать компенсацию если вы нажмете на эти партнерские ссылки. Именно так мы зарабатываем деньги. Денежная компенсация может повлиять на рассматриваемые продукты, категории и рейтинги, которые мы составляем для вас. Это не влияет на те советы и рекомендации, которые мы вам даем в наших материалах. Наши сотрудники не общаются с рекламодателями и не получают от них деньги за продвижение партнерских продуктов.

Процент на остаток по карте: как он рассчитывается и для кого это выгодно?

Основной вариант пассивного дохода для россиян – это пока еще обычный вклад, но со временем он пользуется все меньшей популярностью, ведь ставка постепенно снижается, а людям нужен полный доступ к своим сбережениям в любое время. На смену привычным вкладам пришло новое предложение – процент на остаток по дебетовым картам. Что это за услуга, в чём ее выгода, и как рассчитывается этот процент, разберемся вместе.

Что такое «процент на остаток»?

Хранить деньги дома в 2021 году – так себе вариант, они со временем обесцениваются и не приносят никакого дохода. Действительно выгодным способом избежать убытка от инфляции и даже немного накопить стало предложение банков положить деньги под фиксированную ставку на срочный вклад. Сначала вклады открывали на 1-3 года, еще и с запретом на досрочное снятие, что было не слишком удобно для вкладчиков. Ведь сняв деньги досрочно, клиент терял накопленные проценты.

Постепенно клиенты стали отказываться от таких вкладов, и предпочли свободно распоряжаться деньгами, из-за чего начался отток средств с банков. Для решения этой проблемы банки стали начислять проценты на остаток средств по обычным дебетовым картам.

Процент на остаток – это своеобразное поощрение клиента, за то, что он хранит свои деньги на карточном счете и не выводит их за пределы банка. Наиболее часто банки платят проценты по ставке от 3,5 до 5% годовых.

То есть, больше нет необходимости открывать вклад, можно просто пользоваться одной карточкой, хранить на ней деньги, да еще и получать за это вознаграждение. Правда, у этого «поощрения» могут быть определенные условия, которые нужно выполнить, чтобы получить высокий доход.

Какие способы начисления процента существуют?

Итак, чтобы начислялись проценты, на счету постоянно должна храниться определенная сумма – неснижаемый остаток. При этом некоторые банки обязывают хранить установленную минимальную сумму, другие начисляют процент только на суммы в пределах установленного максимума, но в обоих случаях нужно выполнять условия банка по обязательным операциям (так банк зарабатывает на комиссии).

Начисление процентов осуществляется одним из трех способов:

Важно! Если даже на один день баланс карты составит «0», значит, процентов не будет вообще.

Каждый банк самостоятельно выбирает способ начисления «поощрения». При этом самым выгодным для банка является первый способ – так можно ничего не начислять в случае отсутствия средств на счету хотя бы в течение одного дня.

Помимо ограничений по остаткам на счете, банки ввели дополнительные условия, от которых также зависит возможность получения процентов. Каждый конкретный банк устанавливает свои условия, чаще всего такие:

Обязательный ежемесячный оборот по счету . То есть, клиенты должны активно использовать карту для безналичных расчетов. Некоторые банки устанавливают многоуровневую систему трат: траты свыше 7 тыс. – 3,5% на остаток, траты более 30 тыс. – 5% (Хоум Кредит Банк). Начисление процентов осуществляется именно в конце месяца, после подсчета суммарных трат за месяц.
Обязательное ежемесячное поступление средств . Для получения процентов устанавливается ограничение по минимальной сумме поступления заработной платы. Если зачисление будет меньше – процент не начисляется (карта Платинум от Тинькофф с поступлением заработной платы от 400 тыс. р.).
Минимальная сумма на счету . По премиальным картам устанавливают ограничение по сумме, что постоянно должна быть на счету: от 1-3 млн р. (Платинум от Тинькофф).
Максимальная сумма на счету . Если речь идет об обычных дебетовых карточках, то на них наоборот, установлен максимальный лимит, на который может начисляться процент, к примеру, 300 тыс. р. в Тинькофф Black.

Как правило, действует только одно дополнительно условие. При этом обратим внимание, что одно и то же условие может быть установлено и для получения бесплатного обслуживания. К примеру: делать покупки на сумму от 10 тыс. р. в месяц и не платить за обслуживание – и в дополнение получить проценты на остаток.

Какие преимущества и недостатки этой программы лояльности?

Казалось бы, какие могут быть недостатки в получении пассивного дохода при хранении собственных средств на обычной зарплатной карте? С первого взгляда одни преимущества, но мы нашли и минусы:

Не нужно открывать отдельный сберегательный счет;
Средства можно потратить в любое время без уведомления банка;
Деньги хранятся на счету обычной дебетовой карты клиента;
Проценты начисляются на основной счет в конце каждого месяца;
Деньги, хранящиеся на счету, застрахованы, как и вклады – на сумму до 1,4 млн р.;
Практически нет ограничений по минимальной сумме сбережений, за исключением премиальных карт.

У банков есть условия, которые нужно выполнять, чтобы претендовать на проценты или на их повышенную ставку;
Использование карты для хранения небольшой суммы будет невыгодным в силу наличия комиссий и платежей за обслуживание счета;
Банк может самостоятельно менять условия начисления процентов: то есть ставка может понижаться без согласия клиента.

Исходя из этого, клиенту нужно сделать личный вывод, что из перечисленного для него имеет принципиальное значение.

Что же выгоднее: депозит или процент на остаток?

На основании предложенных плюсов и минусов можно сделать личные выводы по выгодности двух банковских продуктов.

Выбрать обычную дебетовую карту с процентом на остаток будет выгоднее тем, кто хочет постоянно держать под контролем собственные средства и свободно ими распоряжаться. При этом нужно быть готовым выполнять установленные условия. Если активное пользование картой для безналичных платежей не вызывает трудностей, то выгоднее получать проценты за хранение средств на счету. Тем более что ставка по депозитам сегодня находится на том же уровне (а иногда и бывает ниже), что и при «проценте на остаток».

Если же клиенту не хочется хранить на карте все средства и спокойнее открыть вклад и не иметь к этим деньгам доступа, тогда лучше оформить вклад. Среди его явных преимуществ следующее:

Процентная ставка не может меняться до окончания срока депозита, даже если по этому же продукту для новых клиентов ставка будет ниже;
Средствами не могут завладеть мошенники в случае утери карточки;
Клиент не сможет «случайно» потратить деньги, оформленные на вклад.

Соответственно, каждому самостоятельно нужно принять решение о выгодности того или иного способа хранения средств.

В каких банках самая выгодная ставка?

Теперь стоит остановиться на самом интересном: в каком же банке самая выгодная процентная ставка на остаток. Но, выгодность ставки стоит рассматривать совместно с дополнительными условиями, так как они также влияют на возможность получения процента.

Топ-5 карт с выгодной ставкой:

Карта «Польза» Xome Credit Bank . В период с 1.04 по 31.05.2021 г. проводится акция, по которой клиенты могут оформить карту с возможностью получения 10% годовых на постоянный остаток. Без акции начисляется 3% при покупках от 7 до 30 тыс. р., и 5% за траты свыше 30 тыс. в месяц. Дополнительно гарантированно 5% в виде кэшбека в 3 категориях и до 30% при покупках у партнеров. Стоимость обслуживания счета во всех случаях – 0 р.
Альфа-Карта от Альфа-Банка. Получайте 4% на остаток при тратах от 10 тыс. р. в месяц и 5% за суммарные траты более 100 тыс. р. Получать проценты на остаток можно только на сумму до 100 тыс. р. Обслуживание карты бесплатное, а при указанных выше тратах клиент может дополнительно рассчитывать на 1,5% и 2% кэшбека на все расходы соответственно.
Карта Tinkoff Black от банка Тинькофф. Банк начисляет 5% годовых на сбережения до 300 тыс. в случае оформления подписки Tinkoff (стоимость 199 р. в месяц со 2-го месяца), при условии трат по карте от 3 тыс. р. Без подписки максимальная ставка – 3,5% с тратами от 3 тыс. за месяц. При этом использование карты может быть бесплатным, если постоянно хранящаяся сумма не менее 50 тыс., в других случаях стоимость составит 99 р. в месяц. А также клиенты могут рассчитывать на кэшбек до 15% в 3 категориях, 1% на всё и до 30% у партнеров.
Карта OPENCARD от банка Открытие. Получайте до 4,3% по счету «Моя копилка» с бесплатной в обслуживании картой. Клиент открывает дополнительный счет, куда переводит средства на хранение. Если сумма менее 10 тыс., тогда ставка составит 0,1% при переводе более 10 тыс. – 4%. Получить дополнительные проценты можно за премиальный статус: +0,2%. А также гарантирован кэшбек до 11% в 1 категории или до 3% за всё, а также скидка в размере 20% на отели и билеты.
Карта MTS Cashback от МТС банка. До 4% на остаток по накопительному счету на сумму до 300 тыс. и до 2% на сумму от 300 тыс. Минимальная сумма остатка для начисления процентов – 10 тыс. р. В дополнение клиенты получают бесплатное обслуживание и до 25% кэшбека у партнеров, с возможностью использования бонусов на покупки услуг и аксессуаров в сети МТС.

В Сбербанке тоже есть карты с процентами, но они открываются только для пенсионеров со ставкой в 3,5% без любых дополнительных условий, кроме получения пенсии на бесплатную карточку Сбербанка. А также до 3% кэшбека в выбранной категории и до 30% у партнеров.

Как видим, карты с процентом на остаток весьма выгодны из-за привлекательной ставки. Правда, они требуют выполнения ряда условий по хранению и трате средств, для получения обещанного вознаграждения. Поэтому стоит подумать, что именно выгодно вам: получать фиксированную ставку без всяких условий или свободно распоряжаться деньгами, выполняя определенные условия и за это еще и получать «поощрение».