Что такое завещательное распоряжение

Как оформить завещательное распоряжение по вкладу в банке?

Если вы хотите открыть вклад в банке или он у вас уже есть, можно оформить завещательное распоряжение. Это документ, благодаря которому назначенный вами человек получит деньги в случае вашей смерти. Их он сможет потратить по своему усмотрению, или компенсировать организацию похорон.

Я юрист по наследственным делам. В этой статье я расскажу, что происходит с банковскими вкладами после смерти вкладчиков, и можно ли их завещать. Также вы узнаете, что такое завещательное распоряжение, как правильно его оформить, и как наследнику получить вклад по нему.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

В статье расскажем:

Можно ли завещать вклад в банке?

Денежные средства на счетах в банковских организациях включаются в состав наследственного имущества. Это такое же имущество покойного, как и недвижимость, транспортные средства и личные вещи.

Поэтому каждый вкладчик вправе самостоятельно предусмотреть порядок распоряжения денежными средствами в случае его гибели.

Закон предусматривает следующие варианты передачи денег в наследство:

1. Оформление завещания в соответствии с гл. 63 ГК РФ.
2. Оформление завещательного распоряжения в соответствии со ст. 1128 ГК РФ.

Закон не ограничивает волю вкладчика. Он может выбрать распорядительный документ по своему усмотрению.

Каждый из документов начинает действовать только в случае гибели собственника денежных средств. Причем права вкладчика на использование денег ограничивается только условиями вклада.

Что такое завещательное распоряжение?

Под завещательным распоряжением подразумевается документ, который позволяет распорядиться средствами вклада в банке на случай гибели.

По сути, завещательное распоряжение – это аналог завещания. Но оно может быть оформлено только в банковской организации в и отношении средств, расположенных на вкладах в этом банке.

Особенности при оформлении:

• Если у гражданина есть депозиты в нескольких организациях, на них нельзя оформить общее распоряжение. Документ оформляется в каждой организации индивидуально.
• Если у вкладчика несколько счетов в одном банке, то он может составить общее распоряжение или индивидуальное (на каждый из вкладов).
• Документ составляется в любой момент, пока действует договор на вклад. То есть вкладчик может составить распоряжение при открытии счета или в любой другой момент.
• Распоряжение составляется в письменной форме и заверяется специалистом кредитной организации. Правила оформления могут различаться в зависимости от конкретной организации.

Так как оформление распоряжения является банковской услугой, организация самостоятельно устанавливает требования к документу.

Назначение и подзнаначение

В качестве получателей гражданин может указать любых физических и юридических лиц, а также государство.

Если правила организации не предусматривают иного, то вкладчик не может предусмотреть подназначение наследника. Это функция завещания.

Отличия от завещания

На первый взгляд, завещание и распоряжение мало отличаются друг от друга.

Но, на практике есть ряд значительных различий:

• распоряжение может быть заверено только сотрудником банка, при том, что завещание обязательно удостоверяется нотариусом или иными уполномоченными лицами(главврач, начальник военной части, руководитель экспедиции), а также сотрудниками органа местного самоуправления;
• распоряжение оформляется абсолютно бесплатно, а за завещание приходится платить от 3 000 руб.;
• распоряжение может включать данные только о банковских счетах, а завещание может предусмотреть порядок раздела всего имущества покойного (акций, ценных бумаг, недвижимости, транспортного средства);
• для получения наследства по завещанию нужно оплатить госпошлину, правовые и технические услуги нотариуса, а денежные вклады освобождаются от госпошлины.

Самое главное отличие — срок получения денег. Если передать их по завещанию, наследнику их выдадут только после вступления в наследство. По распоряжению же можно не ждать 6 месяцев: достаточно обратиться к нотариусу и получить постановление, на основании которого в банке выдадут до 100 000 руб. в качестве возмещения затрат на организацию похорон (ст. 1174 ГК РФ).

Есть ограничения

Распоряжение – это удобный вариант для передачи прав на имущество после смерти, но закон предусматривает ряд ограничений.

Завещательное распоряжение не может:

• содержать информацию о другом имуществе, кроме денежных вкладов;
• содержать данные о вкладах в других банках;
• включать двусмысленные сведения, которые не дают возможности однозначной трактовки воли покойного.

А еще нельзя указать в распоряжении, что деньги может получить только внук, не предоставив его полные данные. Обязательно нужны его паспортные данные и Ф.И.О., чтобы сотрудник банка потом мог идентифицировать получателя.

Как получить вклад умершего родственника в Сбербанке?

Как оформить наследование авторских прав по закону или по завещанию?

Как вступить в наследство на дом и землю и оформить их в собственность?

Порядок оформления завещательного распоряжения по вкладу

Оформление завещательного распоряжение возможно только по инициативе вкладчика. Он должен быть в трезвом уме и твердой памяти, полностью дееспособен.

Хотя закон не обязывает сотрудников банка проводить анализ состояния здоровья завещателя.

1. Заключение договора по вкладу.
2. Обращение к банковскому сотруднику.
3. Оформление завещательного распоряжения.
4. Подписание.
5. Удостоверение сотрудником банка.

Обычно все делается за 20-30 минут.

Где оформляется?

Оформить распоряжение может только лично вкладчик. Закон не предусматривает возможность подготовки документа через представителя.

Например, если вы открываете вклад в Сбербанке, можно сразу же одновременно с открытием написать завещательное распоряжение.

Важно! Распоряжение не может быть оформлено представителем несовершеннолетнего или недееспособного гражданина.

Для заключения завещательного распоряжения нужно обратиться в отделение банка. Данный вопрос не решается дистанционно.

Форма, содержание и образец

Содержание документа не устанавливается законом. Она определяется локальными нормативными актами банка.

Распоряжение составляется в письменной форме и удостоверяется сотрудником банка.

Документ должен быть подписан лично завещателем. Только в исключительных случаях (тяжелая болезнь, отсутствие рук) обязанность может быть возложена на рукоприкладчика.

Образец завещательного распоряжения по вкладу в банке:
alt: Завещательное распоряжение по вкладу в банке

Стоимость оформления

Документ оформляется полностью на безвозмездной основе.

Срок действия и вступления в силу

Срок действия распоряжения ограничивается только сроком действия договора вклада. Если договор расторгается, то документ теряет силу.

Но действовать оно начинает только в случае гибели вкладчика. Поэтому при наличии вклада, распоряжение будет действительно и 10, и 20 лет.

Отмена и изменения завещательного распоряжения

Вы можете в любой момент отменить или изменить распоряжение, обратившись в банк, в котором оно оформлено.

Распоряжение считается измененным:

• если владелец денежных средств оформляет аналогичный документ, который частично меняет условия первого;
• если собственник составляет завещание, которое предусматривает переход прав на часть денежных средств со вклада.

Документ считается отмененным:

• если гражданин подал в банк заявление об отмене;
• если гражданин оформил новое распоряжение, которое полностью изменило порядок распределения денежных средств на вкладе;
• если вклад закрыт, а деньги сняты;
• если гражданин составил завещание, в котором указал деньги на данном вкладе.

Важно! Таким образом, завещание, составленное после распоряжения, отменяет или меняет его. Аналогичным действием обладает и новое распоряжение, которое оформлено после завещания.

Но новый документ должен включать информацию, что предыдущий в данной части признается утратившим силу.

Как найти завещательное распоряжение?

Одним из насущных вопросов наследников является поиск завещательного распоряжения. Если вопрос с поиском завещания уже решен (существует единая база завещаний по всей стране), то с распоряжением ситуация обстоит иначе. Идеально, если наследодатель при жизни вам сказал, где именно у него вклад. Если же такой информации у вас нет, придется ее добывать через нотариуса.

Раньше данная ситуация разрешалась проще. Каждый вкладчик получал сберегательную книжку, которая являлась доказательством внесения денежных средств. С 2016 года данный порядок упрощен.

Для получения информации о завещательном распоряжении наследник должен:

1. Подать нотариусу заявление о поиске счетов покойного.
2. Подготовить перечень кредитных организаций, в которые необходимо сделать запрос. Например, Тинкофф, Почта банк, Альфа банк.
3. Оплатить пошлину за поиск. В 2022 году 1 запрос стоит от 300 р. в зависимости от региона.

Даже не пытайтесь искать распоряжение самостоятельно — никто из сотрудников банка такие сведения вам не выдаст.

Например, ПАО Сбербанк имеет базу, открытую для нотариусов. В случае гибели гражданина нотариус может воспользоваться данной базой и получить сведения обо всех счетах покойного в ПАО Сбербанк по всей стране.

Обратите внимание! Это не является нарушением банковской тайны, так как на момент оформления запроса вкладчик мертв.

Также в базе отражается информация о наличии/отсутствии завещательного распоряжения на каждый из вкладов.

Как получить вклад по завещательному распоряжению?

После смерти вкладчика, его наследники получают право на снятие денежных средств со вклада.

1. Обратиться в нотариальную контору.
2. Обратиться в банк для получения выписки со счета.
3. Оплатить нотариальные и технические услуги.
4. Получить свидетельство о правах на наследство.
5. Обратиться в банк для получения денежных средств.

Если же деньги вам нужны для компенсации расходов на похороны, придите к нотариусу с чеками и получите постановление. Потом с этим постановлением сходите в банк, и средства вам выдадут.

Документы

Для получения денежных средств в кредитной организации необходимо представить:

• гражданский паспорт наследника;
• свидетельство о рождении несовершеннолетнего получателя;
• гражданский паспорт представителя наследника;
• свидетельство о правах на наследство.

Если вы действуете от лица несовершеннолетнего, понадобится его свидетельство о рождении. Можно получить деньги и через представителя, оформив на него доверенность. Ему понадобится она вместе с паспортом.

В качестве дополнительных документов может понадобится:

• свидетельство о выделении супружеской доли (если вклад оформлялся в период брака);
• нотариальное соглашение о разделе наследственного имущества (если наследники изменили доли по соглашению).

Закон не обязывает правопреемника предъявлять свидетельство о смерти или сведения о наличии родственных связей. Если в банке их потребуют, это незаконно. Запрашивать их может только нотариус.

Сроки получения денег по вкладу

Сроки получения могут различаться в зависимости от конкретной кредитной организации. В среднем, денежные средства перечисляются в течение 3 дней с момента обращения, чаще всего — сразу.

В исключительных случаях срок может быть продлен до 5 дней.

Оспаривание завещательного распоряжения

Оспорить распоряжение можно только в судебном порядке. Иск вправе подать наследник или другой человек, чьи права были нарушены документом. Но просто так суд его не отменит: нужны веские основания. И даже если они есть, их придется доказывать и подтверждать документами.

Поэтому распоряжение может быть признано недействительным в следующих случаях:

• наследник, на которого оформлено право получения, признан в суде недостойным;
• наследодатель не был дееспособным;
• гражданин не осознавал последствий своих действий.

Подать иск можно только после смерти вкладчика.

Отдельно о компенсации затрат на похороны

Расходы на похороны в 2022 году могут быть весьма высоки. Как я говорила ранее, закон позволяет снять деньги со счета покойного в размере до 100 000 р. для компенсации расходов на похороны.

Выплату нельзя получить заранее. Она носит форму компенсации.

Таким образом, в течение 6 месяцев с момента гибели вкладчика наследники или другие лица, оформлявшие погребение, могут обратиться к нотариусу для получения выплаты.

Для получения компенсации необходимо:

1. Провести погребение покойного.
2. Собрать квитанции о расходах на похороны.
3. Обратиться к нотариусу с документами.
4. Получить постановление на возмещение расходов, на сумму которая не превышает 100 000 р.
5. Обратиться в банк с заявлением.
6. Получить денежные средства в течение 3 дней.

Деньги вам переведут на банковский счет. Если нужны наличные, можете сразу указать об этом в заявлении.

Ответы юриста на частые вопросы

Месяц назад умерла бабушка. У нее осталось 3 счета. Тетя хочет получить долю со всех счетов. Но на один из них оформлено завещательное распоряжение на меня. Может ли она получить с него долю?

Нет. Вклад, на который оформлено распоряжение, наследуете только вы. Остальное имущество — наследники по закону, в том числе и тетя, если она дочь наследодателя.

Бабушка оформила на меня завещательное распоряжение. Но я не снимал со счета деньги. Я пришел к нотариусу, а он сказал, что распоряжение действует только 6 месяцев. Что делать?

Если вы пропустили срок вступления в наследство, придется его восстанавливать. Возможны два варианта: по согласию других наследников, или через суд, если хотя бы один из них против.

Отец оформил завещательное распоряжение на племянника. Мог ли он лишить меня наследства и передать все счета племяннику. Это же не прямой наследник?

Мог, причем он мог оформить несколько распоряжений на племянника в разных банках. Но если вам нет 18 лет или вы нетрудоспособны, и были на иждивении у своего отца, вам полагается обязательная доля — не менее половины того, что вы могли бы получить при наследовании по закону (ст. 1149 ГК РФ).

Дедушка оформил на меня завещательное распоряжение. Мать (основной наследник) открыла наследственное дело в другом городе (где жил дедушка). Что мне делать? Я живу в Москве. Нужно ли мне ехать к тому нотариусу или я могу обратиться к нотариусу в Москве.

Нет. Документы нужно оформлять только у того нотариуса, где открыть наследственное дело. Но не обязательно делать это лично. Можно оформить доверенность на мать или любого другого гражданина.

Отец составил завещательное распоряжение на меня. Но мать сказала, что ничего оформлять не надо. Сейчас я узнала, что она одна вступила в наследство на все его имущество. Могла ли она снять деньги со счета сама? С момента смерти отца прошло 8 месяцев.

Если Вы не обращались к нотариусу с завещательным распоряжением, то срок вступления в наследство истек. Мать вполне могла оформить счет, как наследник первой очереди. Точнее нужно узнавать у нотариуса. Вы можете обратиться в суд для восстановления срока, но факт незнания о наличии завещательного распоряжения не является уважительной причиной.

Заключение Эксперта

1. Передать права на банковский вклад можно по завещательному распоряжению. Наследник получит деньги после смерти наследодателя.
2. Документ может быть оформлен исключительно в кредитной организации.
3. Распоряжение может быть оформлено на один или несколько вкладов.
4. Документ не может содержать порядка распоряжения другим имуществом (недвижимостью, акциями).
5. Для того, чтобы получить деньги по вкладу, наследнику надо полностью оформить наследство через нотариуса. Но можно и не ждать 6 месяцев, если нужно возместить затраты на похороны наследодателя.

Наличие завещательного распоряжения часто ставит наследников в тупик. Непонятно, как оно может отразится на получении имущества по закону или по завещанию. Оказать помощь в разделе наследства поможет юрист. Специалисты нашего сайта готовы помочь вам в любое время суток. Просто оставьте заявку на нашем сайте, и получите готовый ответ уже через несколько минут!

Наследование банковских (денежных) вкладов

Как правильно оформить наследство у нотариуса?

Закрытое завещание: как правильно оформить и вступить в наследство

Как оформить иск о разделе наследственного имущества?

Можно ли и как оформить наследство находясь в другом городе?

Как оформить квартиру по наследству в собственность?

Завещательное распоряжение

Основным принципом завещательного распоряжения является принцип свободы.

Понятие и формы завещательного распоряжения

В современном гражданском праве понятие «завещательное распоряжение» означает какие-либо обстоятельства в отношении наследодаделя, наступление либо осуществление которых является обязательным условием для дальнейшего вступления в права наследования.

Предметом завещательного распоряжения может выступать любое имущество, причем как уже принадлежащее наследодателю, так и еще нет. Помимо этого, завещательное распоряжение также может и не касаться какого-либо имущества. Его предметом может выступать особое распоряжение наследодателя, исполнение которого будет необходимо для того, чтобы получить наследство.

Действующие субъекты завещательных распоряжений представляют собой наследодателя и наследника.

Понятие и принцип свободы распоряжения предусматривает, что гражданин вправе завещать абсолютно любое имущество по своему усмотрению.

Принцип свободы также относится и к выбору наследников.

Нарушение принципа свободы означает, что гражданин не выразил собственный выбор. Это влечет за собой последствия по аннулированию документа.

Действующий ГК РФ выделяет несколько форм, характеризующих такое понятие как завещательное распоряжение:

• о подназначенном наследнике. Содержание данного документа будет включать в себя условия, при которых процедура вступления в права наследования будет зависеть от определенных обстоятельств. Например, наследодатель может указать, что его сын получит имущество, только если дочь завещателя откажется от данного имущества и т.д.;
• об особых условиях, касающихся похорон. Считается, что для многих наследодателей сама церемония, ее форма, порядок, срок, специальные условия и иные отдельные нюансы имеют большое значение. В этом случае на наследников имущества, в соответствии с принципом свободы распоряжения, может быть возложена определенная ответственность по выполнению всех указанных условий, имеющихся в содержании документа;
• об особенных условиях в принятии наследства. Сюда можно отнести установление самых разнообразных условий, например, вступление в брак, решение определенной проблемы, окончание университета, получение доверенности, выплата компенсации другому лицу, оформление договора на пожизненное содержание и т.д.;
• о возложении ответственности и определении исполнителя завещания в соответствии с принципом свободы. Исполнение завещания может быть возложено на определенное физическое лицо и на конкретный срок в соответствии с пожеланиями наследодателя. При этом обязательно наличие доверенности. Образец доверенности можно взять в нотариальной палате. Отсутствие доверенности сделает процедуру возложения ответственности недействительной;
• особые завещательные распоряжения о денежных средствах. Сюда можно отнести денежные средства, принадлежащие завещателю, которые находятся на его банковском счете, например, завещательное распоряжение по вкладу в сбербанке.

Существующие виды завещательных распоряжений, на основании принципа свободы завещания, могут включать в себя и иные документы, соответствующие необходимым признакам.

Правила составления и содержание завещательного распоряжения

В современном ГК РФ указаны определенные требования, относящиеся к соблюдению правил оформления завещательного распоряжения. К ним относятся абсолютно все виды завещательных распоряжений и их формы, понятие которых дано в действующем законодательстве.

Завещательное распоряжение и его содержание должно включать в себя:

• дату составления заявления;
• понятие и перечень наследственного имущества;
• список наследников, которые могут получить это имущество;
• допустимый срок;
• сведения по счету, на котором содержатся денежные средства, если они стали объектом наследования;
• номер доверенности и т.д.

Содержание завещания также обязательно должно включать в себя все необходимые сведения о наследодателе. Образец оформления документа и его содержание и особые принципы можно получить в нотариальной палате города. Там же можно взять и бланк завещательного распоряжения.

Если в оформлении документа будут выявлены недочеты, одна либо несколько других ошибок, он может быть признан недействительным. Оспаривать понятие и содержание документа сможет любое заинтересованное лицо либо несколько лиц, подав в суд исковое заявление установленной формы. Установление факта и признание документа недействительным происходит только в том случае, если на это имеются неоспоримые основания.

Срок действия завещательного распоряжения и порядок его совершения

Как и в отношении любого юридического документа, ГК РФ устанавливает определенный срок, в течение которого завещательное распоряжение является действительным и может произойти его исполнение.

Многие считают, что понятие, правила, особенности и принципы обычного завещания распространяются и на завещательное распоряжение, однако, это не совсем так.

Срок действия, как таковой, у завещательного распоряжения отсутствует. Установленный срок может касаться лишь определенных обязательств, которые содержит заявление.

ГК РФ устанавливает общий порядок и правила совершения завещательных распоряжений. Совершить исполнение имеющегося заявления можно в любой момент с момента смерти наследодателя.

В зависимости от того, какие требования будут указаны в документе, наследник должен будет осуществить все необходимые действия для получения того или иного имущества в порядке наследования. Если при возникновении какой-либо проблемы, которая делает невозможным немедленное исполнение данных действий, за наследником остается право на получение имущества позже.

Завещательные распоряжения совершаются в установленном законом порядке, с соблюдением всех необходимых требований принадлежности и процедур.

Завещательное распоряжение по вкладу и денежными средствами в банках

В соответствии с нормами ГК РФ, завещательное распоряжение денежными средствами представляет собой особый документ, по которому наследодатель при жизни может определить, кто именно должен получить имеющиеся у него на счету деньги в порядке наследования.

В современном гражданском праве составление, оформление и подписание завещательного распоряжения влечет за собой приобретение документом юридической силы, равной обычному завещанию.

Завещательное распоряжение денежными средствами в банке должно быть составлено именно в том финансовом учреждении, в котором открыт счет наследодателя.

Оно представляет собой письменное заявление об установлении факта передачи денег конкретному лицу, которое сможет получить их после смерти наследодателя. В данном завещательном распоряжении указываются все важные сведения — данные одного либо нескольких наследников, которые должны получить деньги, денежные средства и их сумма, необходимые действия, возможность компенсации, а также иные положения.

Завещательное распоряжение по вкладу также представляет собой особый документ, необходимый для того, чтобы денежные средства, находящиеся на вкладе наследодателя, были переданы конкретному лицу в момент открытия наследства. Форма заявления может быть написана на одного либо нескольких наследников. Во втором случае деньги на счету будут распределены по равным или неравным долям по желанию наследодателя.

Завещательное распоряжение денежными средствами и подтверждение факта их передачи удостоверяется подписью уполномоченного банковского сотрудника и печатью финансового учреждения.

Особенности совершения завещательных распоряжений правами на денежные средства

ГК РФ установлены особые правила и принципы совершения завещательных распоряжений, касающихся денежных средств.

Вклады граждан по своему финансовому счету подлежат наследованию в общем порядке, независимо от того факта, в каком именно банке на счету находятся деньги.

Порядок, формы и принципы совершения завещательных распоряжений правами на денежные средства установлен Правительством РФ. Согласно этим правилам, заявление наследодателя может касаться одного счета либо нескольких счетов, открытых в банке. Образец заявления подразумевает и включение других необходимых сведений.

После смерти наследодателя денежные суммы выдаются наследникам на основании свидетельства о праве на наследство, которое должно иметься у них. Никакими иными путями получить наследство не удастся.

Сразу после смерти завещателя, нотариус направляет в банк письменный запрос с просьбой подтверждения факта удостоверения завещательного распоряжения уполномоченным лицом банка и получения его выписки по счету. Ответ от банка должен быть направлен нотариусу в течение одного месяца. В тех случаях, когда происходила отмена одного либо нескольких завещательных распоряжений, нотариус уведомляется о данном факте.

Исполнение, принципы, форма и порядок совершения завещательных распоряжений правами на денежные средства должен полностью соответствовать всем нормам и правилам ГК РФ. Иначе при установлении каких-либо неточностей и нарушений в гражданском суде документ будет признан недействительным.

Оспаривание и отмена завещательного распоряжения

В современном гражданском праве предусмотрена отмена завещательного распоряжения, если на это имеются весомые основания. В первую очередь, данное право принадлежит наследодателю либо другому лицу по соответствующей доверенности. Если из-за какой-либо проблемы либо по иным причинам, его мнение поменялось, можно осуществить отмену действующего документа, написав заявление установленной формы.

Отмена завещательного распоряжения в отношении какого-либо имущества предусматривает полное аннулирование документа и признание его недействительным.

В случае, если гражданин желает отменить банковское распоряжение, ему необходимо обратиться в данное финансовое учреждение. Отмена действия документа будет основываться на письменном заявлении физического лица. Образец заявления можно взять в финансовом учреждении.

Отмена завещательного распоряжения также будет возможна и в случае, если гражданин решил оформить обычное завещание. При этом в заявлении обязательно должно присутствовать указание данного факта, чтобы документ был признан недействительным.

Если после смерти наследодателя у его родственников либо иных заинтересованных лиц имеются претензии к действующему завещательному распоряжению, они смогут оспорить его в судебном порядке. Образец искового заявления и доверенности можно найти в суде.

Наиболее распространенным и весомым аргументом, как правило, являются сведения о том, что у наследодателя имелись проблемы со здоровьем, которые не позволили ему полностью осознавать свои действия и их последствия. Однако, установление факта наличия данной проблемы будет невозможным без соответствующих доказательств. При этом само установление и соответствующие действия будут ложиться на истца.

В тех случаях, когда решение судьи будет положительным, документ будет признан недействительным. Признание его недействительным влечет за собой последствия по полному аннулированию всех положений, которые были прописаны там. Например, последствия по возвращению имущества, которое уже было передано наследнику, по денежной компенсации по счету, установление новых фактов и т.д.

Автор статьи

Кузнецов Федор Николаевич

Опыт работы в юридической сфере более 15 лет; Специализация — разрешение семейных споров, наследство, сделки с имуществом, споры о правах потребителей, уголовные дела, арбитражные процессы.

Завещательное распоряжение

Завещательное распоряжение – это документ, в соответствии с которым владелец денежных средств, размещённых во вкладе или на счёте в банке, в случае своей смерти передаёт права на них определённому лицу (лицам). Документ имеет такую же юридическую силу, как и удостоверенное нотариусом завещание, но имеет отношение только к деньгам, размещённым в конкретном банке. Последние могут завещаться и традиционным способом, то есть через нотариуса.

Завещательное распоряжение оформляется в банке, где был открыт вклад (счёт). Документ составляется в 2-х экземплярах, а подпись завещателя заверяется уполномоченным специалистом финучреждения. Вкладчик (он же завещатель) может указать одного или нескольких наследников, а также распределить доли между ними. Он вправе изменить завещательное распоряжение или вовсе отменить его, причём в любое время.

Объектом завещательного распоряжения может быть один или несколько вкладов (счетов), открытых в одном банке. Если вкладчик разместил деньги в другом финучреждении, то по ним составляется отдельное распоряжение. Составление такого документа (документов) никак не влияет на возможности вкладчика распоряжаться своими средствами.

При оформлении завещательного распоряжения следует учитывать различные обстоятельства, в том числе следующие:

• если завещатель состоит в браке, то его (её) денежные средства являются совместно нажитым имуществом и распорядиться вкладчик может лишь половиной суммы;
• кто-то из родственников (несовершеннолетние дети, инвалиды) может обладать правом на обязательную долю в наследстве.

Связанные термины

Предложение месяца

• Вклады
• Займы
• Кредиты
• Кредитные карты
• Дебетовые карты
• Ипотека
• Автокредиты

Зафиксируйте высокую ставку на полгода. Зарегистрируйтесь с помощью Госуслуг и получите СМС с промокодом на бонус +5% годовых. Подробнее

Полезные статьи

Как сэкономить на КАСКО при оформлении автокредита

По условиям многих программ автокредитования требуется оформление полиса КАСКО на время погашения долга. Такая страховка требует немалых расходов. О том, как сэкономить на КАСКО при получении автокредита, расскажем в этой статье.

Особенности коммерческой ипотеки

В отличие от кредитов на покупку жилья, которые стали обыденным явлением, ипотека на коммерческую недвижимость появилась на рынке сравнительно недавно. Это направление интенсивно развивается, банки разрабатывают новые программы коммерческой ипотеки. О ней и расскажем в этой статье.

Что такое банковская гарантия

Когда субъекты экономической деятельности планируют заключить сделку, они хотят быть уверенными в том, что каждая сторона будет исправно выполнять обязательства. Для этого разработаны схемы обеспечения, в число которых входят и банковские гарантии. Расскажем о них в этой статье.

Виза и Мастеркард: в чём разница

При подборе подходящей пластиковой карты у её будущего держателя наверняка возникает вопрос о том, какую платёжную систему (ПС) предпочесть. В нашей стране, как и во многих других, наиболее распространены карты, которые обслуживаются ПС Visa и MasterCard. О том, есть ли между ними различия, расскажем в этой статье.

Средства на счетах компаний малого бизнеса застрахованы

Компании малого предпринимательства размещают денежные средства на расчётных счетах и банковских депозитах. Если финучреждение «лопается», такая категория клиентов рискует потерять деньги. С 2019 года ситуация изменилась, поскольку средства компаний малого бизнеса включены в систему страхования вкладов, о чём и расскажем в этой статье.

P2P-кредитование: малоизвестная альтернатива банкам и МФО

О кредитах, микрозаймах, банковских вкладах и инвестициях в МФО знает практически каждый. Но есть ещё один способ взять деньги взаймы или разместить их под проценты – p2p-кредитование, о котором и расскажем в этой статье.

Актуальные новости

Стали известны страны, где россияне хранят деньги

По данным «Коммерсанта», с начала лета денежные потоки физлиц за границу резко возросли. Так, по статистике Центрального банка, в июне россияне перевели на счета иностранных банков рекордную сумму за всю историю — 4,65 млрд $ .Больше всего денег в июне 2022 года отправили в Армению — свыше 450 млн $. Эта сумма составила более 75% от общего

В МИД РФ назвали ненадежные валюты

Замглавы МИД РФ Александр Панкин заявил ТАСС, что британский фунт, японская иена, швейцарский франк, доллар и евро — это ненадежные валюты. Он говорит о том, что из-за отказа Запада взаимодействовать в правовом поле неприкосновенность собственности не гарантирована ни на государственном, ни на частном уровне.Панкин добавил, что

Россияне смогут ограничивать операции в своем онлайн-банке

Получите на 5% годовых больше к своему первому онлайн-вкладу на Финуслугах.Открыть вклад

Лидеры G7 договорились о новых санкциях против России

Получите на 5% годовых больше к своему первому онлайн-вкладу на Финуслугах.Открыть вклад

США запретили импорт золота из РФ и ввели другие санкции

Получите на 5% годовых больше к своему первому онлайн-вкладу на Финуслугах.Открыть вклад

Шины Michelin и владелец Indesit уходят из России

Получите на 5% годовых больше к своему первому онлайн-вкладу на Финуслугах.Открыть вклад

В ВТБ раскрыли новую схему мошенничества

Получите на 5% годовых больше к своему первому онлайн-вкладу на Финуслугах.Открыть вклад

Пользователи Финуслуг могут узнать свой кредитный рейтинг

Получите на 5% годовых больше к своему первому онлайн-вкладу на Финуслугах.Открыть вклад

Статья 1128 ГК РФ. Завещательные распоряжения правами на денежные средства в банках (действующая редакция)

1. Права на денежные средства, внесенные гражданином во вклад или находящиеся на любом другом счете гражданина в банке, могут быть по усмотрению гражданина завещаны либо в порядке, предусмотренном статьями 1124 — 1127 настоящего Кодекса, либо посредством совершения завещательного распоряжения в письменной форме в том филиале банка, в котором находится этот счет. В отношении средств, находящихся на счете, такое завещательное распоряжение имеет силу нотариально удостоверенного завещания.

2. Завещательное распоряжение правами на денежные средства в банке должно быть собственноручно подписано завещателем с указанием даты его составления и удостоверено служащим банка, имеющим право принимать к исполнению распоряжения клиента в отношении средств на его счете. Порядок совершения завещательных распоряжений денежными средствами в банках определяется Правительством Российской Федерации.

3. Права на денежные средства, в отношении которых в банке совершено завещательное распоряжение, входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях в соответствии с правилами настоящего Кодекса. Эти средства выдаются наследникам на основании свидетельства о праве на наследство и в соответствии с ним, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 1174 настоящего Кодекса.

4. Правила настоящей статьи соответственно применяются к иным кредитным организациям, которым предоставлено право привлекать во вклады или на другие счета денежные средства граждан.

Комментарий к ст. 1128 ГК РФ

1. По вопросу о наследовании вклада, распоряжение о котором сделано на случай смерти и оформлено до введения в действие части третьей Гражданского кодекса РФ, см. Федеральный закон от 26 ноября 2001 г. N 147-ФЗ. Согласно ст. 8.1 указанного Закона, «если до введения в действие части третьей Кодекса вкладчиком в соответствии со статьей 561 Гражданского кодекса РСФСР было сделано распоряжение о выдаче вклада в случае своей смерти, находящиеся на данном вкладе денежные средства не входят в состав наследственного имущества и на порядок и условия их выдачи не распространяются нормы раздела V «Наследственное право» части третьей Кодекса, за исключением случаев, предусмотренных частью третьей настоящей статьи.

В случае смерти вкладчика выдача таких денежных средств лицу, указанному в распоряжении, осуществляется банком на основании документов, удостоверяющих факт смерти вкладчика.

Если лицо, указанное в распоряжении вкладчика, умерло до дня смерти владельца вклада или в один день с ним, распоряжение на случай смерти утрачивает свою силу, находящиеся на вкладе денежные средства включаются в состав наследственного имущества владельца вклада и на порядок и условия их выдачи распространяются нормы раздела V «Наследственное право» части третьей Кодекса. Если в распоряжении на случай смерти вкладчика в качестве получателя вклада указано более одного лица, данная норма применяется при условии, что все указанные лица умерли до дня, следующего за днем смерти владельца вклада».

Следует учитывать, что до принятия части 3 ГК существовал различный правовой режим для завещания вкладов, находившихся в Сберегательном банке РФ, вкладов в Центральном банке РФ и вкладов, находившихся в других коммерческих банках.

В отношении вкладов, находившихся в Сберегательном и Центральном банках РФ, действовал особый порядок их завещания, который состоял в том, что лица, имеющие вклады, были вправе сделать распоряжение такому учреждению о выдаче вклада в случае своей смерти любому лицу или государству. В этих случаях вклад не входил в состав наследственного имущества и на него не распространялись правила, содержащиеся в разделе «Наследственное право» ГК РСФСР, а именно:

а) для получения такого вклада не требовалось свидетельства о праве на наследство;

б) для его получения не нужно было ждать истечения какого-либо определенного срока с момента смерти вкладчика и в то же время не предусматривался какой-либо максимальный срок на получение вклада;

в) из вклада, в отношении которого имелось завещательное распоряжение, не выделялась обязательная доля, и он не принимался во внимание при расчете обязательной доли;

г) из такого вклада не могли быть удовлетворены претензии кредиторов умершего вкладчика;

д) лица, получавшие вклад в соответствии с завещательным распоряжением вкладчика, освобождались от обязанностей, вытекающих из содержания ст. 459 ГК РСФСР, по возмещению расходов по уходу за наследодателем во время его болезни, на его похороны, на содержание лиц, находившихся на иждивении наследодателя, по охране наследственного имущества и по управлению им и т.д.

Что касается вкладов граждан, находящихся в других банках и кредитных учреждениях, то они наследовались в общем порядке, независимо от наличия завещательного распоряжения. Такая позиция была обоснована тем, что государство было заинтересовано в привлечении сбережений граждан в Сбербанк, который сначала был единственным, а потом основным кредитным учреждением в нашей стране.

В настоящее время в связи с созданием широкой сети коммерческих банков и акционированием самого Сбербанка такая система себя изжила. Законодатель пошел по тому пути, что вклады граждан в банках и иных кредитных учреждениях наследуются на общих основаниях, независимо от того, сделано ли завещательное распоряжение в банке или у нотариуса (у другого должностного лица, имеющего право удостоверять завещания).

Таким образом, есть два способа завещания банковских вкладов (либо обычный, когда вклад завещан у нотариуса либо в самом банке посредством совершения завещательного распоряжения в письменной форме в том филиале банка, в котором находится вклад). Причем последний имеет силу нотариально удостоверенного завещания. Если вклад завещан у нотариуса, то для того, чтобы получить вклад, наследник должен представить в банк свидетельство о праве на наследство.

2. Правила совершения завещательных распоряжений правами на денежные средства в банках установлены Постановлением Правительства РФ от 27 мая 2002 г. N 351 «Об утверждении Правил совершения завещательных распоряжений правами на денежные средства в банках».

Согласно указанному Постановлению «совершение завещательного распоряжения производится гражданином в письменной форме в том банке, в котором находится этот счет, по правилам статьи 1128 Гражданского кодекса Российской Федерации. Завещательные распоряжения совершаются бесплатно.

Составление, подписание и удостоверение завещательного распоряжения осуществляются при соблюдении следующих условий:

личность завещателя удостоверяется паспортом или другими документами, исключающими любые сомнения относительно личности гражданина;

информирование завещателя о содержании статей 1128, 1130, 1149, 1150 и 1162 Гражданского кодекса Российской Федерации, после чего об этом делается отметка в завещательном распоряжении;

лица, участвующие в совершении завещательного распоряжения, обязаны соблюдать положения статьи 1123 Гражданского кодекса Российской Федерации».

3. Совершение завещательного распоряжения в отношении денежных средств, находящихся в банках, в самом банке, в целом вызывает те же последствия, что и совершение и удостоверение обычного завещания, которое удостоверяется нотариально.

Права на денежные средства, в отношении которых в банке совершено завещательное распоряжение, входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях в соответствии с правилами ГК. Эти средства выдаются наследникам на основании свидетельства о праве на наследство и в соответствии с ним.

Завещательное распоряжение, совершенное гражданином в банке в отношении денежных средств, внесенных им во вклад или находящихся на любом другом его счете, может быть отменено или изменено только завещательным распоряжением правами на денежные средства в соответствующем банке.

Права на денежные средства, в отношении которых в банке совершено завещательное распоряжение, входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях в соответствии с правилами ГК РФ. Вместе с тем из общего правила есть исключение. Так, до получения свидетельства о праве на наследство наследник, указанный в завещательном распоряжении, вправе в любое время, но до истечения шести месяцев со дня открытия наследства, получить из вклада или со счета наследодателя средства, необходимые для его похорон. Эти средства выдаются наследникам на основании свидетельства о праве на наследство и в соответствии с ним, за исключением случаев, предусмотренных п. 3 ст. 1174 ГК РФ (использование денежных средств для осуществления расходов на достойные похороны наследодателя). Размер указанных средств не может превышать установленных законом на день обращения за получением этих средств (п. 3 ст. 1174 ГК, см. комментарий к ней).

4. Как следует из п. 4 комментируемой статьи, вышеуказанные правила, касающиеся завещания вкладов, применяются и к тем кредитным организациям, которые формально не являются банками, однако получили лицензию от Центрального банка на прием вкладов от населения.

Завещательное распоряжение

Денежные сбережения на счетах финансовых организаций относятся к материальным активам и входят в наследственную массу. Для наследования вклада и депозита достаточно составить завещательное распоряжение в хранящем средства банковском учреждении, освобождающее наследодателя от визитов к нотариусу и финансовых затрат. По юридической силе документ приравнивается к стандартному завещанию без соответствующего оформления и оплаты нотариальных услуг.

Что такое завещательное распоряжение

Для наследования средств граждан – физических лиц, находящихся на специально открытых счетах кредитных организаций, регулирующая статья 1128 ГК РФ предусматривает два равнозначных варианта по выбору клиента:

• нотариальное завещание на денежные средства, составляемое индивидуально на каждое финансовое вложение или одновременно на все, включаемые в общую наследственную массу;
• завещательное распоряжение на вклад в банке, оформляемое в отделении кредитного учреждения, где открыт текущий счёт.

Волеизъявление, оформленное в финансовом учреждении в виде распоряжения на случай наступления физической смерти, имеет в правовом сегменте силу нотариального аналога, подлежит внесению изменений и полной отмене по желанию владельца. В соответствии с утверждёнными правилами Постановлением Правительства РФ № 351 от 27.05.2002 года, наследодатель может оформить единственное завещательное распоряжение на числящиеся вклады в банке, размещённые на нескольких счетах либо ограничиться одним сбережением. Аналогичный подход производится в отношении выбора одного наследника или нескольких сонаследников с указанием части каждого.

Вступить в права собственности на финансовые вложения до 01.03.2002 года можно было без получения свидетельства, оформленного у нотариуса, на наследство. После вышеуказанной даты в связи с дополнениями гражданского законодательства составленный документ даёт право на владение финансовыми активами спустя шесть месяцев, поскольку входит в состав наследственной массы и наследуется по стандарту (п.3 ст.1128 ГК РФ).

Завещательное распоряжение в банке – это аналог нотариального завещания с ограниченным спектром действия, поскольку касается исключительно вкладов в конкретном отделении кредитного учреждения и не распространяется на остальное имущество наследодателя.

Различия между завещанием и распоряжением

Несмотря на вхождение в состав наследственной массы депозитных средств, размещённых в лицензированных учреждениях, завещательное распоряжение и завещание, оформленное у нотариуса, различаются по ряду критериев, представленных в таблице:

Параметры	Завещательное распоряжение на вклад, оформленное в банковском учреждении	Нотариальное завещание на всё имущество и вклады
Предмет наследования	Один или несколько сберегательных вкладов, содержащиеся на счетах конкретного филиала банка	Все финансовые средства во всех кредитных организациях и прочее имущество, находящееся в собственности наследодателя
Заверяющие лица	Только уполномоченные специалисты кредитных организаций	Нотариусы или заменяющие лица (главврачи лечебных учреждений, командиры воинских подразделений, начальники исправительных колоний, свидетели в чрезвычайных ситуациях)
Финансовые расходы	Производится на безвозмездной основе	Оплата госпошлины и услуг правового и технического характера
Досрочное использование активов	Денежные средства на похороны наследодателя в ограниченных размерах	По факту принятия наследства, например, проживание в квартире и оплата расходов по её содержанию

Оба документа оформляются в письменной форме, вступают в силу после смерти завещателя и не накладывают ограничения на собственника при жизни. В любой момент хозяин вправе пересмотреть условия и аннулировать как завещательное распоряжение в банке на вклад, так и завещание у нотариуса. Согласование с третьими лицами и объяснение причин для изменений первоначального решения не требуется.

Процедура оформления завещательного распоряжения

Функции нотариуса относительно информирования наследодателя о порядке составления и включения определённых условий при документальном оформлении на открытые счета и депозиты передаются специалисту кредитного учреждения. Каждая банковская организация может предусмотреть дополнительные условия во внутренней локальной документации.

Алгоритм действий

Для составления завещательного распоряжения держатель депозитных средств должен обратиться в подразделение финансового учреждения, в котором открыт счёт, и изложить специалисту намерение относительно дальнейшей судьбы финансов и получить консультацию по имуществу в виде банковского депозита, как составить завещание на вклад в банке. В соответствии с п.4 «Правил» №351 написание и удостоверение банковским представителем документа в кредитной организации производится при соблюдении ряда условий:

• предъявления удостоверения личности гражданина (паспорта либо документа-аналога), исключающего всякие сомнения относительно идентификации наследодателя;
• информирования и предоставления консультации владельцу сбережений о ряде существующих ограничений в отношении наследования гражданским законодательством с последующей пометкой в тексте;
• обязательства соблюдения тайны завещания третьими лицами.

Написанное от руки волеизъявление или распечатанное при помощи технических устройств подписывается наследодателем, после проверки удостоверяется сотрудником финансовой организации. Завещательное распоряжение составляется в двух экземплярах равной юридической силы, один из которых остаётся для хранения в банке, а второй возвращается составителю.

Образец завещательного распоряжения

Конкретного шаблона для написания законодательство не предусматривает, но Постановление Правительства №351 устанавливает ряд показателей, обязательных для отражения. В образец завещательного распоряжения следует включить информацию:

• место и дату составления;
• реквизиты финансовой организации;
• ФИО, паспортные данные и место прописки завещателя;
• перечень финансовых активов, включаемых в наследственную массу и подлежащих наследованию;
• имена (ФИО для физических лиц, название для юридических лиц – предприятий и организаций) и координаты наследников с указанием размера причитающейся доли имущества в процентном соотношении;
• ссылку на законодательные нормы относительно выделения супружеской доли, обязательной половине нетрудоспособным родственникам и иждивенцам, порядка внесения изменений и аннулирования, тайны банковского завещания;
• указание на количество экземпляров, подлежащих хранению сторонами;
• подписи завещателя, ответственного представителя банковского учреждения и печати банка.

Ошибочно в тексте завещательного распоряжения по вкладу в банке указывать сумму денежных средств, поскольку это переменная величина, подлежащая как увеличению вследствие начисления процентов и дополнительных пополнений вкладчика, так и уменьшению в результате расходования средств или списания банком в качестве комиссий за различные предоставляемые услуги.

Порядок внесения изменений

Для внесения изменений или аннулирования составленного документа наследодателю следует воспользоваться одним из двух способов (ст.1130 ГК РФ):

1. Нанести визит в кредитное учреждение, в котором открыты счета, и составить новое завещательное распоряжение по вкладу или депозиту, частично или целиком отменяющее положения ранее оформленного распоряжения.
2. Посетить нотариуса и оформить завещание на денежные средства в банках, отражающее новое волеизъявление относительно денег, хранящихся на открытых счетах. Финансовое учреждение посещать не нужно.

Если завещание на наследство у нотариуса оформлено после составленного волеизъявления в банковской организации, то процесс наследования будет происходить по нотариальному документу. Если завещание предшествует во времени составлению завещательного распоряжения в банке, то приоритет будет отдаваться более позднему волеизъявлению. Поскольку по юридической силе нотариальный и банковский документ приравнены, то определяющим фактором наследования будет являться время составления.

Процедура наследования денежных сбережений

Полноценно распоряжаться завещанным банковским вложением наследники не могут до официального вступления в права наследования. Заявление о принятии наследства подаётся в нотариальную контору по месту последней регистрации покойного на протяжении шести месяцев с момента физической смерти наследодателя.

Перечень документов

Завещание, оформленное в банке или у нотариуса, не изменяют процедуру наследования денежных средств, проводимую идентично. В кредитное учреждение, где находятся активы покойного, следует представить следующий комплект документации:

• удостоверение личности претендента (внутренний паспорт для россиян, загранпаспорт и виза для иностранцев);
• нотариально заверенная копия свидетельства о смерти наследодателя, имеющего финансовые сбережения в банковской организации, её филиале или структурном подразделении;
• свидетельство о праве на наследование, выданное нотариусом или копия решения судебной инстанции о разделе имущественных ценностей покойного;
• документ (договор с подразделением кредитной организации, сберегательная книжка), подтверждающий наличие денежных сбережений в конкретном банковском отделении.

В обязанности коммерческих организаций не входит розыск кандидатов на наследование финансовых ценностей завещательного распоряжения. Если денежные средства наследует юридическое лицо, то оно обязано предоставить реквизиты расчётного счёта для того, чтобы получить деньги счетов наследодателя.

Когда можно получить деньги по завещательному распоряжению

В отношении денежных активов действует общий срок наследования – шесть месяцев, подлежащий продлению судебным органом при наличии уважительных причин пропуска. Дополнительные условия и порядок расходования могут быть зафиксированы в завещательном распоряжении на вклад в банке. Это может быть оговорка о графике выплат с целью предотвращения преждевременной растраты денег или достижение совершеннолетия при выборе малолетних лиц в качестве наследников и запрете на использование финансов родителями или попечителями.

Получить деньги досрочно допустимо на проведение достойных похорон наследодателя и ограничено в размерах верхним пределом, составляющим 100 000 рублей. Денежные средства наряду с наследниками могут выдаваться указанному в нотариальном постановлении лицу, организовавшему проводы в последний путь (п.3 ст.1174 ГК РФ).

По истечении шестимесячного периода унаследовавший финансы гражданин может получить деньги на основании заявления в любое время (при отсутствии установленных ограничений), включая не только сам вклад или депозит, но и начисленные комиссионные вознаграждения за хранение в виде процентов.

Виды завещательных распоряжений

Помимо завещательного распоряжения на вклад в банке данная категория имеет следующие виды:

Подназначение наследника. Сущность заключается в выборе «запасного» правопреемника, если основной выгодоприобретатель:

• скончается до момента смерти наследодателя, одновременно с ним или не успев вступить в наследственные права;
• не примет наследуемые ценности или составит официальный отказ;
• будет признан недостойным наследником по решению органа правосудия.

• передать во владение материальную ценность, входящую в состав наследственной массы;
• приобрести имущественные блага, выполнить конкретную работу или оказать оговоренную услугу;
• получить деньги по распоряжению и периодически выплачивать установленную денежную сумму в конкретные сроки.

1. Завещательное возложение. Наследодатель может одновременно с передачей имущественных ценностей возложить на претендентов указание относительно расходования с конкретной целью.
2. Назначение исполнителя завещания вклада в банке или иных ценностей. Указанный исполнитель после смерти завещателя обязан будет проконтролировать процесс исполнения волеизъявления, изложенного покойным.

Правовая помощь при наследовании денег

Особенностью завещательного распоряжения в банке на вклад является факт невостребованности, а именно то, что финансовое учреждение не станет разыскивать выгодоприобретателей в случае смерти наследодателя, не объявившихся самостоятельно. Банковская организация может передать финансовые средства в собственность государства.

Получение правовой помощи первостепенно важно для наследодателя, поскольку юристы помогут учесть правовые нюансы относительно:

• Досрочно получить деньги на организацию похорон. Несмотря на включение в общую наследственную массу денежные средства на похороны можно получить, не дожидаясь истечения шести месяцев. Основание – соответствующее постановление нотариуса.
• Выделения супружеской доли при оформлении вклада в период брака. Если депозит оформлен до вступления в брак и не пополнялся во время существования союза, то финансовые ресурсы считаются личной собственностью умершего. Если счёт открыт до брака, но в брачный период пополнялся, то второй супруг имеет право на половину пополнений плюс начисленные проценты.
• Выделения обязательной доли несовершеннолетним детям, нетрудоспособным родственникам и находящимся на иждивении на протяжении последнего года жизни наследодателя лицам.
• Юридической значимости и силы составленных документов. При составлении нескольких завещательных распоряжений по вкладу или их последовательных чередований с нотариальными завещаниями действительным будет считаться то, которое составлено последним по времени независимо от места составления. При его отмене в силу вступит предыдущий, поэтому при нежелании завещатель должен указать на данное обстоятельство на стадии аннулирования.

При завещании вклада в банке наследодателю важно не только выбрать достойных правопреемников, но и обеспечить акту волеизъявления юридическую силу для сохранения и передачи наследникам самого высоколиквидного актива имущества. Учёт возможных рисков и предотвращение нежелательных последствий при жизни защитит завещательное распоряжение от оспаривания после смерти.

Завещательное распоряжение

Каждый гражданин РФ имеет право на самостоятельное управление своей собственностью и распоряжение имуществом в случае кончины. Одним из способов передачи имущества или его части другим лицам является составление завещательного распоряжения. Такой документ обладает юридической силой наравне с завещанием. Он может быть как самостоятельным документом, так и включенным в завещание.

Понятие и формы завещательного распоряжения

Завещательное распоряжение — официальный документ, в котором передана воля наследодателя по отношению к другим лицам после его смерти. Предметом распоряжения являются денежные средства в банке. Кроме этого, документ должен содержать определенные условия наследодателя, которые потребуется выполнить для получения наследства.

4 формы завещательного распоряжения

• Особые условия. Документ содержит любые условия, обязательные к выполнению. Только в этом случае наступит возможность получения наследства. К таким условиям относятся женитьба, покупка квартиры, организация похорон, достижение совершеннолетия и пр.
• Указание дополнительного либо заменяющего наследника. В распоряжении могут быть прописаны определенные условия, наступление которых приведет к передаче имущества другому человеку. В числе таких условий, например, личный отказ прямого наследника, его отстранение или кончина.
• Указание исполнителя завещательного распоряжения. Подразумевается, что выполнение всех действий по исполнению распоряжения будет возложено на человека, указанного в документе. Для этого должна быть выдана доверенность третьему лицу до наступления кончины наследодателя.
• Распоряжение на банковский вклад. Документ предполагает передачу прав указанным в нем лицам на пользование вкладом после смерти наследодателя. Обязательное условие — наличие счета в банке.

Формы распоряжений могут включать и другие документы, которые соответствуют необходимым признакам.

Правила составления завещательного распоряжения

Гражданский кодекс РФ четко регламентирует правила составления распоряжения. В нем указываются:

• Дата составления заявления;
• Перечень имущества, передаваемого по наследству;
• Список всех наследников, претендующих на имущество;
• Если оформляется завещательное по вкладу, то указывается соответствующая информация о расчетном счете;
• Номер доверенности;
• Допустимый срок.

Составление документа требует внимательности, так как выявление недочетов и ошибок может привести к признанию распоряжения недействительным.

Завещательное распоряжение по вкладу в банке

Предметом наследования зачастую являются денежные средства, хранящиеся на расчетных счетах в финансовых учреждениях. При жизни человек может составить соответствующий документ, в котором будет указано, каким образом нужно распорядиться его деньгами после смерти. Наследниками могут выступать любые граждане, юридические лица и государство. Более того, в документе разрешено указывать несколько наследников, а при наличии счетов в разных банках допускается составление соответствующего количества завещательных распоряжений. Данный документ составляется у нотариуса либо в отделении банка. Процедура оформления через нотариальную контору является платной и состоит из нескольких этапов:

1. Заполнение бланка соответствующего образца.
2. Получение заверенного распоряжения у нотариуса.
3. Подача документов в офис банка.

Проще оформить такое распоряжение в финансовом учреждении, в котором открыт счет. Так, при наличии вклада или депозита в Сбербанке потребуется паспорт гражданина, данные о наследнике и реквизиты счета. Владелец депозита должен прийти в офис банка и заявить о своем намерении составить завещательное распоряжение. Сбербанк предлагает самые простые условия оформления данного документа, причем, бесплатно. Последующее визирование распоряжения придает ему юридическую силу, что равносильно нотариальному заверению.

Получение денег по завещательному распоряжению

По истечении полугода со дня смерти владельца вклада наследник сможет получить деньги по завещательному распоряжению. При наличии только одного наследника и отсутствии у него иждивенцев или супруга денежные средства можно получить раньше установленного законом срока, но только через суд.

Если наследник не обратился в установленный законом срок в банк, все средства вкладчика будут распределены по счетам государства. Вернуть их можно при наличии у наследника обстоятельств, помешавших ему получить вовремя денежные средства. К ним относятся нахождение лица за границей, пребывание на лечении в больнице или отсутствие уведомления о смерти наследодателя.

Получение денег проводится на основании распорядительного документа, предъявляемого наследником. Гражданин, имеющий право на получение денег со вклада, открытого после 2002 года, должен обратиться к нотариусу для составления документа о правах вступления в наследство с предъявлением паспорта, распоряжения умершего и свидетельства о смерти. Затем он обращается в Сбербанк и предоставляет необходимый пакет документов, включая сберегательную книжку. Если в распоряжении не было указано, как распределяется вклад, то возможны два варианта:

• Если наследник единственный, то он получает весь объем депозита;
• Если у наследодателя остались нетрудоспособные родственники или супруг, то по закону они получают 50% суммы.

Упрощенный порядок получения денег действует в случае открытия депозита до марта 2002 года. По закону вклады, оформленные до указанной даты, не считаются наследуемым имуществом. В такой ситуации наследнику необходимо посетить банк, предоставив паспорт, копию распоряжения, свидетельство о смерти вкладчика и сберегательную книжку. После проверки документов наследник получает деньги.

Отмена завещательного распоряжения

Наличие определенных оснований может послужить причиной отмены завещательного распоряжения. Приоритетным правом обладает наследодатель или лицо, действующее по доверенности. Если у гражданина поменялось мнение, он может отменить действующий документ, написав соответствующее заявление. При отмене распоряжения по вкладу наследодателю придется лично обратиться в банк и написать заявление по установленному образцу. Отменить распоряжение можно также в случае, когда гражданин принял решение составить обычное завещание.

Оспаривание завещательного распоряжения

Закон предусматривает возможность оспаривания завещательного распоряжения родственниками и другими лицами. Это возможно при наличии претензий к действующему документу после кончины наследодателя. В качестве аргументов чаще присутствуют проблемы со здоровьем у наследодателя, помешавшие ему в полной мере осознавать последствия своих действий. Оспаривание осуществляется в судебном порядке, с предоставлением соответствующих доказательств. При положительном решении документ признается недействительным, а переданные наследнику имущество и денежная компенсация подлежат возвращению.

Для защиты своих прав лучше обращаться к наследственному адвокату, который проведет дело до положительного исхода.

Завещательное распоряжение

Завещательное распоряжение деньгами, размещенными на банковских счетах – это альтернатива обычному завещанию, составленному у нотариуса. Если человек обладает банковским счетом, он вправе распоряжаться им по своему усмотрению.

Грамотно составленное завещательное распоряжение по вкладу в банке дает гарантию получения денежных средств конкретно тем человеком, которого наследодатель указал в документе. Наличие такого распоряжения предоставляет правопреемнику юридическое право распоряжаться средствами, которые размещены на депозите.

Содержание статьи

1. Как составить завещательное распоряжение
2. Исполнение завещательного распоряжения
3. Распоряжение наследством несовершеннолетнего: очередность, нюансы
4. Распоряжение наследством до получения свидетельства
5. Особенности завещательного распоряжения
6. Вклад как совместно нажитое имущество
7. Судебная практика: вклад в банке и фактическое принятие наследства
8. Заключение
9. Частые вопросы

Существует четыре формы такого документа:

1. Распоряжение с особыми условиями. Речь идет о любых условиях, которые обязательно нужно выполнить. Только после их выполнения наступит возможность получения наследуемого имущества. Среди таких условий, например: свадьба, приобретение квартиры, достижение восемнадцатилетия и т.п.;
2. Указание в документе дополнительного или заменяющего наследника. В распоряжении можно прописать ряд условий, наступление которых приводит к передаче наследства другому человеку. В качестве примера можно привести личный отказ прямого наследника, отстранение или смерть такого правопреемника;
3. Обозначение исполнителя завещательного распоряжения. Здесь имеется в виду, что все действия по исполнению распоряжения будут возложены на определенного человека, которому выдается специальная доверенность до момента смерти наследодателя;
4. Распоряжение на банковский вклад. Применяется для передачи прав указанным лицам на пользование вкладом после смерти владельца вклада. Обязательным условием тут является наличие банковского счета.

Как составить завещательное распоряжение

Завещательное распоряжение, согласно ГК РФ, должно включать в себя следующую информацию:

• дату составления;
• список наследуемого имущества;
• перечень правопреемников;
• сведения по счету, на котором хранятся деньги;
• номер доверенности;
• сведения о наследодателе и т.д.

Образец такого документа и бланк завещательного распоряжения можно получить в нотариальной палате города. Также вы можете скачать образец завещательного распоряжения ниже.

Исполнение завещательного распоряжения

После того, как умер наследодатель, нотариус делает запрос в банк, чтобы подтвердить, что в данной кредитной организации есть соответствующий банковский счет. Банк выплатит денежные средства только тому наследнику, который подтвердил свои права. Это можно сделать при помощи Свидетельства о праве на наследство, которое выдает нотариус.

Даже обладая копией завещательного распоряжения и Свидетельством о смерти наследодателя, правопреемник не может напрямую обратиться в банк. Сначала его права необходимо подтвердить в порядке, установленным законом. Получить вовремя требуемые документы может помочь юрист.

Распоряжение наследством несовершеннолетнего: очередность, нюансы

В Гражданском кодексе перечислены три категории несовершеннолетних, обладающих разной степенью прав при наследовании. Так, согласно ст. 26-28 ГК РФ, к ним относятся:

1. Дети младше 14 лет вправе принять наследство от умершего родителя, при этом их представляет второй родитель либо опекун;
2. Подростки от 14 до 18 лет могут оформить наследство сами, однако потребуется юридическое подтверждение законного представителя;
3. Эмансипированные в возрасте от 16 до 18 лет вступают в наследство без контроля взрослых.

Следует учесть, что до исполнения 18 лет сделки с недвижимостью совершаются только с одобрения органов опеки и попечительства.

На очередность наследования несовершеннолетними влияет степень родства с умершим наследодателем. Есть несколько очередей, согласно законодательству:

1. Первыми вступают в наследство официально признанные дети (рожденные как в браке, так и нет или усыновленные). Внуки тоже могут стать наследниками первой очереди, если их родители умерли раньше дедушки или бабушки либо ушли из жизни, не успев принять наследство (речь идет о трансмиссии);
2. Вторая очередь наследования наступает только в том случае, если наследство не было принято полностью всеми наследниками первой очереди, включая детей и взрослых. Например, они отказались от наследства или пропустили срок вступления. К наследникам второй очереди относятся несовершеннолетние братья и сестры, племянники и племянницы, а также внуки в порядке представления;
3. Если представители второй очереди так и не вступили в наследство, на наследуемое имущество могут претендовать другие несовершеннолетние родственники: тети и дяди, внучатые племянники и правнуки, неродные или непризнанные дети одного из законных супругов. Одновременно с этой очередью к наследству призываются дети, находившиеся на иждивении наследодателя не менее двенадцати месяцев, а также проживавшие вместе с ним.

Вступление в наследство несовершеннолетних бывает фактическим и нотариально удостоверенным. Фактически наследство принимают тогда, когда не существует иных наследников, однако нотариальное оформление потребуется позже в любом случае.

В оформлении всех документов при наследовании малолетним детям помогает опекун. Что касается детей от 14 лет, то они могут сами составить заявление о вступлении в наследство и получить свидетельство о праве на наследство.

Срок вступления в наследство составляет полгода с момента открытия наследства. Если несовершеннолетний пропустил срок вступления в наследство по уважительной причине, такой срок можно восстановить через суд. Этим должен заниматься законный представитель ребенка.

Если несовершеннолетний наследник получает денежные средства со счета умершего, то на имя правопреемника открывается счет, и туда переводятся деньги, завещанные или полученные при наследовании по закону. Распоряжаться такими деньгами могут родители или другие законные представители только с разрешения органов опеки.

Наследодатель может оставить завещательное распоряжение с неким условием. Тогда наследник будет вправе распоряжаться денежными средствами лишь при его выполнении. Например, по достижении какого-то конкретного возраста.

Внимание! Снятие денег со счета может ограничиваться указанной суммой и периодичностью. В таком случае банк действует в соответствии с распоряжением, выступая в роли исполнителя завещания.

Распоряжение наследством до получения свидетельства

Доступ к деньгам может появиться исключительно после того, как нотариус выдал свидетельство о праве на наследство.

Затем на основании этого документа банк выдает наследнику деньги. Правопреемнику также могут понадобиться такие документы, как завещание, свидетельство о смерти, документы, подтверждающие наличие родственной связи и пр.

Российские законы дают возможность воспользоваться определенной частью денежных средств, указанных в завещательном распоряжении, еще до истечения обязательных шести месяцев, если эти деньги требуются на организацию и проведение похорон умершего наследодателя. Сумму возмещения определяет нотариус. Она не может превышать 100 тысяч рублей и быть больше, чем общий остаток по всем депозитам, вкладам и счетам завещателя.

Отметим, что даже в том случае, если умерший не оформил завещательное распоряжение, наследник может воспользоваться данным правом, согласно правилам банка. Для этого родственник покойного должен обратиться банк с соответствующим постановлением нотариуса и документом, удостоверяющим личность.

Э. Кузнецова обратилась в банк с просьбой выдать средства для организации похорон ее погибшего мужа, который являлся вкладчиком данной кредитной организации и имел деньги на банковском счете. Вдова предъявила постановление, полученное накануне у нотариуса, и предоставила свой паспорт. Полугодичный период вступления в наследство, установленный законом, еще не прошел, и завещательного распоряжения не существовало, однако поскольку гражданка Кузнецова имела право получить деньги на проведение похорон до истечения вышеупомянутого срока, банк выдал вдове 70 тыс. руб.

Особенности завещательного распоряжения

Деньги в банке наследуются по тем же правилам, что и любое другое имущество. Если завещатель распорядился всеми имеющимися сбережениями, но не учел интересы супруга или недееспособного гражданина, которого наследодатель содержал, то по закону указанные лица все равно вправе рассчитывать на долю в наследстве.

Чтобы вовремя и по всем правилам заявить о нарушенных правах, лучше обратиться к юристу. Грамотный специалист поможет разобраться в нюансах дела и восстановить справедливость.

Вклад как совместно нажитое имущество

Согласно Семейному Кодексу РФ, депозит, открытый в период, когда супруги состояли в законном браке, является общей совместной собственностью муж и жены, причем, неважно, на чье имя был открыт счет. После смерти одного из супругов, вдовец или вдова вправе получить пятьдесят процентов собственности, совместно нажитой в браке.

Банк выплатит денежные средства пережившему супругу, как только тот предоставит нотариальное свидетельство о праве или судебное решение. Банк обязан выплатить супружескую долю даже в том случае, когда в отношении вклада было оформлено завещательное распоряжение на имя другого человека. Это связано с тем, что гражданин имеет право завещать только то имущество, которое принадлежит ему лично. Оставшаяся часть денег перейдет к наследникам.

Судебная практика: вклад в банке и фактическое принятие наследства

Если правопреемник по закону принял наследуемое имущество, не имея на руках завещательного распоряжения, это означает, что он принял абсолютно все наследство, включая и тот вклад в банке, о существовании которого наследник не знал. Обнаружив такие средства, он может обратиться к нотариусу в любое удобное время и получить свидетельство о праве на эти деньги. На основании предоставленного документа банк выдаст денежные средства. Рассмотрим пример из судебной практики.

Сын гражданина К., умершего 26.12.2013 года — это единственный наследник первой очереди. Он проживал с отцом в одной квартире вплоть до дня его смерти. В июле 2014 г. сын разбирал отцовские вещи и обнаружил сберкнижку со вкладом в ОАО «Сбербанк России», о которой наследник не имел понятия. Мужчина обратился к нотариусу в сентябре 2014 г., чтобы получить свидетельство на наследство, однако получил отказ, так как был пропущен срока принятия.

Иск наследника о признании его фактически принявшим наследство был удовлетворен (Решение суда от 25.03.2015 г.). Основаниями для этого стали такие факты, как проживание на территории покойного, распоряжение вещами отца истца, оплата коммунальных услуг. При этом, стоит отметить, что если бы заявитель обратился в суд с иском о восстановлении пропущенного срока принятия наследства, то решение суда не было бы положительным. Поскольку незнание полного состава наследственного имущества нельзя считать уважительной причиной пропуска (Решение Волжского районного суда города Саратова от 25.03.2015; дело №2–2096/2015-М-726/2015).

Заключение

После смерти родственника, завещавшего наследство, следует обратиться к нотариусу для открытия наследственного дела, а затем нужно разыскать финансовые активы и возможные долги. Затем надо принять решение о вступлении в наследство и получить свидетельство. Потом можно обратиться в финансовые организации, чтобы получить деньги.

Частые вопросы

Причиной отмены завещательного распоряжения могу стать определенные основания. Приоритетное право имеет наследодатель или человек, действующий по доверенности. Если такой гражданин поменял мнение, он имеет полное право отменить существующий документ. Достаточно лишь написать соответствующее заявление в банке по установленному образцу. Отменить распоряжение допустимо и в том случае, когда наследодатель решил составить стандартное завещание.

Законом предусмотрена возможность оспорить завещательное распоряжение родственниками и иными лицами. Это можно сделать после смерти наследодателя при наличии претензий к данному документу. Аргументами могут стать наличие проблем со здоровьем у завещателя, которые мешали ему полностью осознавать последствия совершаемых действий. Оспаривание производится в суде, для этого нужно предоставить соответствующие доказательства. Если суд удовлетворяет иск, документ признают недействительным. В итоге наследник, получивший имущество и деньги, должен их вернуть.

Если в завещательном распоряжении указан родственник в качестве наследника, то такой доход не облагается налогом. А вот при получении завещания посторонним человеком будет применена стандартная ставка НДФЛ (13%).

Срок действия распоряжения по вкладу в банке не ограничен по времени. То есть документ действует в течение всего срока, пока открыты депозит, счет или карточка в банке. Такое распоряжение не нужно обновлять, оно остается действительным без дополнительных действий.

Публикуем только проверенную информацию

Сориентирует по любому аспекту миграционного, конституционного, гражданского и корпоративного права — быстро, качественно и с вниманием к мелочам